Tous nos guides pour comprendre, utiliser et maîtriser le crédit au Canada et au Québec. Cartes de crédit, prêts personnels, marges de crédit, prêts auto, financement étudiant — nous expliquons comment chaque outil fonctionne, ce qu’il coûte vraiment, et quand l’utiliser à votre avantage. Vous trouverez aussi nos articles sur le score de crédit (comment le bâtir, l’améliorer rapidement et corriger les erreurs), les méthodes de remboursement de dettes comme la boule de neige et l’avalanche, le regroupement de dettes au Québec, et la reconstruction du crédit après une faillite. Distinguer la bonne dette de la mauvaise, éviter le piège du paiement minimum, comprendre les taux d’intérêt au Canada — tout ce qu’il faut pour transformer le crédit en allié plutôt qu’en fardeau.
Au Québec, un créancier dispose généralement d’un délai de trois ans à partir du défaut de paiement pour vous poursuivre en justice pour une dette de consommation — carte de crédit, facture médicale ou dette commerciale. Passé ce délai, il perd le droit d’obtenir un jugement contre vous devant les tribunaux, même si la dette … Continuer la lecture
Vous avez exactement 20 jours pour répondre à une poursuite déposée contre vous — les fins de semaine et jours fériés comptent dans ce calcul — et si ce délai s’écoule sans réponse de votre part, un jugement peut être rendu contre vous sans que vous n’ayez jamais eu la chance de présenter votre version … Continuer la lecture
Un créancier ne peut jamais saisir votre salaire sur un simple coup de téléphone ou une lettre menaçante — il doit d’abord obtenir un jugement d’un tribunal, puis faire exécuter ce jugement par un huissier, avant qu’un seul dollar ne puisse être retenu sur votre paie. Une fois ce jugement obtenu, la loi québécoise protège … Continuer la lecture
Une agence de recouvrement n’a jamais le droit de vous menacer d’arrestation pour une dette de consommation impayée — une intimidation courante, mais entièrement fausse et illégale au Québec. La Loi sur le recouvrement de certaines créances, complétée par la Loi sur la protection du consommateur, encadre strictement ce que les agents de recouvrement peuvent … Continuer la lecture
Emprunter 300 $ pendant deux semaines via un prêt sur salaire coûte généralement 42 $ en frais dans la plupart des provinces canadiennes — ce qui semble modeste à première vue, jusqu’à ce qu’on réalise que ce montant correspond à un taux d’intérêt annualisé d’environ 365 %. Le Québec fait toutefois figure d’exception au pays … Continuer la lecture
Près de 47 % des utilisateurs de services « achetez maintenant, payez plus tard » jonglent simultanément avec plusieurs plans de paiement différé — un phénomène appelé cumul de dettes, qui rend le suivi de vos flux de trésorerie pratiquement impossible une fois que plusieurs versements de différentes plateformes tombent la même semaine. Le BNPL … Continuer la lecture
Le financement d’un immeuble à revenus change fondamentalement de nature selon un seuil précis : à partir de 5 logements, vous quittez le monde du financement résidentiel pour entrer dans celui du financement multilogement, avec des règles, des programmes et des exigences très différents. Pour un immeuble de 1 à 4 logements, si vous prévoyez … Continuer la lecture
Choisir entre un terme hypothécaire de 3 ans et de 5 ans revient à faire un pari sur l’évolution des taux — et il existe une formule mathématique simple pour savoir à partir de quel seuil le terme court devient gagnant. D’abord, une distinction essentielle : le terme est la durée de votre contrat actuel … Continuer la lecture
La pénalité de remboursement anticipé est un frais que votre prêteur exige si vous « brisez » votre hypothèque fermée avant la fin de son terme — et selon votre type de taux, elle peut aller de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers de dollars. Cette pénalité s’applique quand vous mettez fin à votre … Continuer la lecture
Il existe plusieurs façons de réduire le taux d’intérêt de sa carte de crédit ou les intérêts qu’on paie — et la première, souvent méconnue, est tout simplement de le demander à son institution financière, ce que l’Agence de la consommation en matière financière du Canada confirme comme une option réelle. Avec des taux d’intérêt … Continuer la lecture