Tous nos guides pour comprendre, utiliser et maîtriser le crédit au Canada et au Québec. Cartes de crédit, prêts personnels, marges de crédit, prêts auto, financement étudiant — nous expliquons comment chaque outil fonctionne, ce qu’il coûte vraiment, et quand l’utiliser à votre avantage. Vous trouverez aussi nos articles sur le score de crédit (comment le bâtir, l’améliorer rapidement et corriger les erreurs), les méthodes de remboursement de dettes comme la boule de neige et l’avalanche, le regroupement de dettes au Québec, et la reconstruction du crédit après une faillite. Distinguer la bonne dette de la mauvaise, éviter le piège du paiement minimum, comprendre les taux d’intérêt au Canada — tout ce qu’il faut pour transformer le crédit en allié plutôt qu’en fardeau.
Au Québec, un propriétaire ne peut pas vous mettre à la porte du jour au lendemain : même en cas de non-paiement de loyer, seul le Tribunal administratif du logement peut autoriser une expulsion, et des programmes d’urgence méconnus existent pour éviter de vous retrouver sans toit. Perdre son logement — que ce soit à … Continuer la lecture
Au Canada, la portion fédérale d’un prêt étudiant ne porte aucun intérêt depuis le 1ᵉʳ avril 2023, de façon permanente. Pourtant, chaque année, des diplômés la fusionnent volontairement dans une marge de crédit ou un prêt personnel qui, lui, en porte — et qui fait perdre du même coup le crédit d’impôt pour intérêts étudiants … Continuer la lecture
Un prêt étudiant gouvernemental — contrairement à une hypothèque ou à la plupart des prêts personnels — ne comporte aucune pénalité pour remboursement anticipé. Pourtant, la majorité des emprunteurs se contentent du paiement minimum fixé à la consolidation, sans jamais explorer les leviers concrets qui permettent de couper des années — et des milliers de … Continuer la lecture
Au Québec, l’aide financière aux études (AFE) n’est que la partie visible du financement des études : chaque année, des centaines de bourses — universitaires, collégiales, professionnelles ou privées — restent non réclamées faute de candidatures, simplement parce que peu d’étudiants savent qu’elles existent ou où les chercher. Contrairement au régime de prêts et bourses … Continuer la lecture
Au Québec, c’est presque toujours l’acheteur, pas le vendeur, qui doit payer la taxe de vente lors de l’achat d’un véhicule d’occasion — la TVQ est calculée par la SAAQ au moment de l’immatriculation, jamais perçue par un particulier qui vend sa propre voiture. Vendre sa voiture usagée à un particulier semble simple : on … Continuer la lecture
La majorité des banques canadiennes exigent une garantie personnelle avant d’accorder une marge de crédit à une entreprise nouvellement incorporée — ce qui signifie que même avec une société par actions à responsabilité limitée, vous pouvez rester personnellement responsable de cette dette précise. Quand les revenus de votre entreprise fluctuent ou qu’une dépense imprévue survient, … Continuer la lecture
Au Québec, une mise à pied qui se prolonge au-delà de 6 mois équivaut légalement à une cessation d’emploi : votre employeur doit alors vous verser un préavis ou une indemnité pouvant atteindre 8 semaines de salaire, selon votre ancienneté. Recevoir un avis de mise à pied — même « temporaire » — soulève immédiatement … Continuer la lecture
Les grandes banques canadiennes offrent des limites de crédit pouvant atteindre 15 000 $ à des nouveaux arrivants qui n’ont, au sens strict, aucun dossier de crédit canadien — une exception notable aux règles habituelles d’approbation. Arriver au Canada et se faire dire qu’on n’a « pas de crédit » est déstabilisant, surtout quand on … Continuer la lecture
Au Canada, votre historique de crédit d’un autre pays ne transfère pas automatiquement : aux yeux d’Equifax et de TransUnion, même une personne qui gérait un excellent crédit depuis 20 ans ailleurs dans le monde part avec un dossier vierge à son arrivée. Pour un nouvel arrivant, ce constat peut surprendre — et inquiéter. Sans … Continuer la lecture
Au Québec, un créancier dispose généralement d’un délai de trois ans à partir du défaut de paiement pour vous poursuivre en justice pour une dette de consommation — carte de crédit, facture médicale ou dette commerciale. Passé ce délai, il perd le droit d’obtenir un jugement contre vous devant les tribunaux, même si la dette … Continuer la lecture