La carte de débit au Canada vous permet de payer directement depuis votre compte bancaire — contrairement à la carte de crédit, vous ne faites aucun emprunt. L’argent est prélevé immédiatement de votre solde disponible. Le réseau principal est Interac, utilisé par toutes les institutions financières canadiennes. Vous pouvez payer en magasin par puce et … Continuer la lecture
Une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent à court terme pour payer des achats que vous remboursez à la fin du mois. Si vous remboursez le solde complet avant la date d’échéance, vous ne payez aucun intérêt grâce à la période de grâce (minimum 21 jours au Canada). Si vous ne remboursez que … Continuer la lecture
Le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) est un compte enregistré qui combine les avantages du REER (cotisations déductibles d’impôt) et du CELI (retraits libres d’impôt) pour aider les Canadiens à acheter une première propriété. Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, avec un maximum à vie de 40 … Continuer la lecture
Automatiser votre épargne consiste à programmer un virement automatique de votre compte chèques vers vos comptes d’épargne le jour même de votre paie, avant toute dépense. C’est la stratégie « se payer en premier » — la règle d’or de la finance personnelle. Au lieu de compter sur votre volonté pour épargner « ce qui … Continuer la lecture
L’assurance locataire au Québec n’est pas légalement obligatoire, mais elle est presque toujours exigée dans le bail par les propriétaires et fortement recommandée par tous les organismes officiels. Elle coûte entre 15 $ et 35 $ par mois (180 $ à 420 $/an) en moyenne en 2026, et couvre trois éléments essentiels : vos biens … Continuer la lecture
Un fonds d’urgence est une réserve d’argent mise de côté pour couvrir des dépenses imprévues comme une perte d’emploi, une maladie, ou une réparation majeure. Au Canada, l’Agence de la consommation en matière financière (ACFC) recommande d’épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de vos dépenses habituelles. Pour une personne seule avec emploi stable, 3 … Continuer la lecture
Pour créer un budget simple et efficace, calculez d’abord votre revenu net mensuel (après impôts), puis appliquez la règle 50/30/20 : 50 % de votre revenu pour vos besoins essentiels (logement, transport, épicerie), 30 % pour vos envies (loisirs, restaurants, abonnements), et 20 % pour l’épargne et le remboursement de dettes. Suivez vos dépenses pendant … Continuer la lecture
Pour choisir sa banque au Canada, il faut comparer trois grandes catégories d’institutions : les banques traditionnelles (RBC, TD, Scotia, BMO, CIBC, Banque Nationale), les coopératives comme Desjardins, et les banques en ligne (Tangerine, Simplii, EQ Bank, Wealthsimple). Les banques traditionnelles offrent un réseau physique étendu mais facturent des frais mensuels, tandis que les banques … Continuer la lecture
Combien épargner par mois dépend de votre revenu et de vos objectifs, mais la règle la plus reconnue en finance personnelle recommande de consacrer 20 % de votre revenu net à l’épargne et au remboursement de dettes. Sur un revenu net de 3 500 $ par mois, cela représente 700 $. Si 20 % vous … Continuer la lecture