Contrairement à ce que le terme « robot-conseiller » laisse croire, ces plateformes ne sont pas entièrement automatisées au Québec ni ailleurs au Canada — un conseiller humain demeure légalement impliqué dans les décisions de placement prises en votre nom, et responsable de ces décisions, même si la quasi-totalité du processus se déroule en ligne. … Continuer la lecture
Contrairement à plusieurs pays où l’or physique bénéficie d’un régime fiscal distinct et parfois avantageux, le Canada traite la vente d’or exactement comme n’importe quel autre bien en capital : un gain réalisé est imposé comme un gain en capital ordinaire, avec seulement 50 % du montant inclus dans votre revenu imposable — ni plus, … Continuer la lecture
Un même dollar investi dans le S&P 500 peut être imposé très différemment selon la structure du FNB choisi et le compte où vous le détenez — un détail que la plupart des investisseurs canadiens découvrent seulement après coup, une fois qu’ils réalisent qu’une partie de leurs dividendes américains a été retenue à la source, … Continuer la lecture
Environ la moitié du rendement total à long terme de l’indice composé S&P/TSX provient historiquement des dividendes réinvestis, pas de l’appréciation du prix des actions — un fait qui explique pourquoi le réinvestissement automatique des dividendes figure parmi les outils de capitalisation les plus puissants, et les plus simples à mettre en place, pour un … Continuer la lecture
Les actions privilégiées occupent une zone intermédiaire méconnue entre les obligations et les actions ordinaires — elles versent un dividende généralement fixe et prévisible comme une obligation, mais ce dividende peut être suspendu ou annulé sans que l’entreprise soit techniquement en défaut, un risque que les détenteurs d’obligations n’ont pas à assumer. Une action privilégiée … Continuer la lecture
Contrairement au REER, dont le plafond de cotisation demeure identique peu importe votre âge (33 810 $ en 2026), le régime de pension individuel — mieux connu sous son acronyme anglais IPP — permet des cotisations qui augmentent avec l’âge, le salaire et les années de service, pouvant significativement dépasser les limites du REER pour … Continuer la lecture
Une baisse de marché n’est jamais agréable à vivre, mais pour un investisseur averti détenant des placements dans un compte non enregistré, elle peut receler une occasion fiscale bien réelle : vendre une position perdante pour réaliser une perte en capital, utilisable pour réduire l’impôt sur d’autres gains, tout en conservant essentiellement la même exposition … Continuer la lecture
Convertir 10 000 $ CA en dollars américains chez la plupart des institutions financières coûte généralement entre 250 $ et 400 $ en frais de change cachés — mais une technique légale, utilisée par des investisseurs canadiens depuis des décennies, permet de ramener ce coût à moins de 20 $. Le Norbert’s Gambit, nommé d’après … Continuer la lecture
Au Canada, contrairement à plusieurs pays, les intérêts payés sur l’hypothèque de votre résidence principale ne sont jamais déductibles d’impôt — mais une stratégie légale et bien encadrée par la Loi de l’impôt sur le revenu permet de transformer progressivement cette dette non déductible en dette d’investissement déductible. Le Smith Manoeuvre (ou « Manœuvre Smith … Continuer la lecture
Les fiducies de placement immobilier (FPI, ou « REIT » en anglais) permettent d’investir dans un portefeuille diversifié d’immeubles générateurs de revenus — appartements, centres commerciaux, entrepôts, immeubles de bureaux — sans jamais avoir à acheter, financer ou gérer une seule propriété vous-même. Une FPI fonctionne un peu comme un fonds commun de placement, sauf … Continuer la lecture