Tous nos guides pour comprendre, utiliser et maîtriser le crédit au Canada et au Québec. Cartes de crédit, prêts personnels, marges de crédit, prêts auto, financement étudiant — nous expliquons comment chaque outil fonctionne, ce qu’il coûte vraiment, et quand l’utiliser à votre avantage. Vous trouverez aussi nos articles sur le score de crédit (comment le bâtir, l’améliorer rapidement et corriger les erreurs), les méthodes de remboursement de dettes comme la boule de neige et l’avalanche, le regroupement de dettes au Québec, et la reconstruction du crédit après une faillite. Distinguer la bonne dette de la mauvaise, éviter le piège du paiement minimum, comprendre les taux d’intérêt au Canada — tout ce qu’il faut pour transformer le crédit en allié plutôt qu’en fardeau.
Le financement d’un immeuble à revenus change fondamentalement de nature selon un seuil précis : à partir de 5 logements, vous quittez le monde du financement résidentiel pour entrer dans celui du financement multilogement, avec des règles, des programmes et des exigences très différents. Pour un immeuble de 1 à 4 logements, si vous prévoyez … Continuer la lecture
Choisir entre un terme hypothécaire de 3 ans et de 5 ans revient à faire un pari sur l’évolution des taux — et il existe une formule mathématique simple pour savoir à partir de quel seuil le terme court devient gagnant. D’abord, une distinction essentielle : le terme est la durée de votre contrat actuel … Continuer la lecture
La pénalité de remboursement anticipé est un frais que votre prêteur exige si vous « brisez » votre hypothèque fermée avant la fin de son terme — et selon votre type de taux, elle peut aller de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers de dollars. Cette pénalité s’applique quand vous mettez fin à votre … Continuer la lecture
Il existe plusieurs façons de réduire le taux d’intérêt de sa carte de crédit ou les intérêts qu’on paie — et la première, souvent méconnue, est tout simplement de le demander à son institution financière, ce que l’Agence de la consommation en matière financière du Canada confirme comme une option réelle. Avec des taux d’intérêt … Continuer la lecture
Le test de résistance hypothécaire est une exigence fédérale qui vous oblige à prouver que vous pourriez encore payer votre hypothèque si les taux d’intérêt augmentaient — concrètement, vous devez vous qualifier à un « taux admissible » plus élevé que le taux réel de votre prêt. Voici comment il fonctionne. Pour obtenir une hypothèque … Continuer la lecture
Le choix entre une marge de crédit et un prêt personnel dépend surtout de deux choses : la nature de votre besoin (un projet ponctuel à montant connu, ou un besoin variable et récurrent) et votre discipline financière. Voici la distinction fondamentale. Un prêt personnel vous verse un montant fixe d’un coup (souvent de 1 … Continuer la lecture
La carte de crédit garantie (ou « sécurisée ») est l’un des outils les plus efficaces pour bâtir ou reconstruire son crédit au Canada : vous versez un dépôt qui devient votre limite, et vos paiements sont rapportés aux bureaux de crédit chaque mois, exactement comme une carte ordinaire. Voici le principe. Pour obtenir une … Continuer la lecture
Au Canada, la plupart des renseignements négatifs restent inscrits à votre dossier de crédit pendant environ six ans, mais il ne faut pas confondre cette durée avec le délai de prescription légale — deux notions distinctes qui causent beaucoup de confusion. La règle générale : les renseignements négatifs (paiements manqués, comptes en recouvrement, radiations, cartes … Continuer la lecture
Augmenter la limite de sa carte de crédit peut être une excellente décision — ou un piège dangereux — et toute la différence tient à une seule règle : ne le faites que si vous n’augmentez pas vos dépenses en même temps. Voici pourquoi c’est si important. Un des principaux facteurs de votre cote de … Continuer la lecture
Les arnaques financières sont en forte hausse au Canada et de plus en plus sophistiquées : environ 15 % des Canadiens ont été victimes d’une fraude financière au cours des deux dernières années, et l’intelligence artificielle rend désormais les escroqueries plus convaincantes que jamais. Le point commun de presque toutes les arnaques : elles cherchent … Continuer la lecture