Les erreurs financières que vous faites entre 18 et 35 ans peuvent vous coûter des dizaines — voire des centaines — de milliers de dollars sur une vie entière. Ne pas épargner tôt (même 100 $/mois à 20 ans vaut plus que 300 $/mois à 35 ans grâce à la croissance composée), s’endetter sur des … Continuer la lecture
Le CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) est le compte enregistré le plus flexible au Canada. Contrairement au REER, les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt — mais tous les revenus générés à l’intérieur du CELI (intérêts, dividendes, gains en capital) sont permanentement libres d’impôt, et les retraits sont non imposables et n’affectent pas vos prestations … Continuer la lecture
Le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) est le principal outil de report d’impôt au Canada. Chaque dollar cotisé réduit votre revenu imposable, générant une économie d’impôt immédiate à votre taux marginal (de ~27 % à ~53 % selon votre revenu au Québec). L’argent dans le REER croît ensuite à l’abri de l’impôt — intérêts, dividendes et … Continuer la lecture
Pour placer votre argent à court terme au Canada (horizon de 3 mois à 3 ans), les meilleures options sont : le compte d’épargne à intérêt élevé (liquidité totale, capital garanti, taux typique de 2,5 à 5 % selon la banque), le CPG encaissable (capital garanti, retrait possible avant terme, taux légèrement inférieur au CPG … Continuer la lecture
Chaque dollar cotisé au REER réduit votre revenu imposable d’un dollar, ce qui diminue votre impôt au taux marginal applicable. Pour un résident du Québec avec un revenu de 75 000 $, cotiser 10 000 $ au REER génère une économie d’impôt d’environ 3 700 $ (taux marginal combiné d’environ 37 %). Plus votre revenu … Continuer la lecture
Le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) est un compte enregistré qui combine les avantages du REER (cotisations déductibles d’impôt) et du CELI (retraits libres d’impôt) pour aider les Canadiens à acheter une première propriété. Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, avec un maximum à vie de 40 … Continuer la lecture
Automatiser votre épargne consiste à programmer un virement automatique de votre compte chèques vers vos comptes d’épargne le jour même de votre paie, avant toute dépense. C’est la stratégie « se payer en premier » — la règle d’or de la finance personnelle. Au lieu de compter sur votre volonté pour épargner « ce qui … Continuer la lecture
Un fonds d’urgence est une réserve d’argent mise de côté pour couvrir des dépenses imprévues comme une perte d’emploi, une maladie, ou une réparation majeure. Au Canada, l’Agence de la consommation en matière financière (ACFC) recommande d’épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de vos dépenses habituelles. Pour une personne seule avec emploi stable, 3 … Continuer la lecture
Pour créer un budget simple et efficace, calculez d’abord votre revenu net mensuel (après impôts), puis appliquez la règle 50/30/20 : 50 % de votre revenu pour vos besoins essentiels (logement, transport, épicerie), 30 % pour vos envies (loisirs, restaurants, abonnements), et 20 % pour l’épargne et le remboursement de dettes. Suivez vos dépenses pendant … Continuer la lecture
Combien épargner par mois dépend de votre revenu et de vos objectifs, mais la règle la plus reconnue en finance personnelle recommande de consacrer 20 % de votre revenu net à l’épargne et au remboursement de dettes. Sur un revenu net de 3 500 $ par mois, cela représente 700 $. Si 20 % vous … Continuer la lecture