Wealthsimple et Questrade dominent le courtage en ligne au Canada — et depuis 2025, les deux offrent 0 $ de commission sur les actions et FNB canadiens et américains. Le terrain de jeu a radicalement changé. Avant 2024, Questrade se distinguait par ses commissions nulles sur les achats de FNB; depuis février 2025, il a éliminé toutes ses commissions pour s’aligner sur Wealthsimple. Résultat : le choix entre les deux plateformes ne se fait plus principalement sur les frais de transaction, mais sur des critères plus subtils — simplicité et écosystème intégré (Wealthsimple) ou outils avancés et gestion des devises USD (Questrade). Les deux plateformes sont des courtiers canadiens réglementés, membres du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI) qui couvre jusqu’à 1 million $ par catégorie de compte. Les deux permettent d’ouvrir un CELI, REER, CELIAPP, REEE (Questrade), compte non enregistré, et plus. Pour la grande majorité des investisseurs canadiens — particulièrement ceux qui achètent simplement des FNB indiciels une fois par mois — les deux conviennent parfaitement. Ce guide vous donne les critères concrets pour faire votre choix, sans affiliation ni recommandation biaisée.
Si vous avez décidé de commencer à investir (ou de migrer depuis une banque traditionnelle), Wealthsimple et Questrade sont les deux premières plateformes que vous croiserez. Elles ont, ensemble, démocratisé le courtage en ligne au Canada en éliminant les commissions qui freinaient longtemps les petits investisseurs.
Boussole Finance n’a aucun partenariat d’affiliation avec ces plateformes — contrairement à la quasi-totalité des comparatifs en ligne. Notre objectif est de vous aider à choisir selon votre situation réelle, pas de toucher une commission. Ce guide complète notre comparatif du courtage en ligne au Canada et notre guide des FNB indiciels.
Sommaire
- Le contexte : deux plateformes désormais sans commission
- Wealthsimple : forces et limites
- Questrade : forces et limites
- Comparaison directe et différences subtiles
- Comment choisir selon votre profil
- Les erreurs à éviter
- Questions fréquentes
Le contexte : deux plateformes désormais sans commission
Avant 2024, choisir entre Wealthsimple et Questrade impliquait un compromis sur les commissions :
- Wealthsimple offrait 0 $ de commission sur tout depuis sa création (2014)
- Questrade facturait des commissions sur les ventes d’actions et de FNB (typiquement 4,95 $ à 9,95 $ par transaction)
En février 2025, Questrade a éliminé toutes les commissions sur les actions et FNB canadiens et américains pour rester compétitif. Depuis, les deux plateformes affichent 0 $ de commission sur les transactions de base — un changement majeur qui efface l’argument numéro un en faveur de Wealthsimple.
Mais attention : « 0 $ de commission » ne signifie pas « 0 $ de frais totaux ». Les deux plateformes peuvent percevoir des frais sur d’autres dimensions : conversion de devises (notamment pour acheter des titres américains), options, ECN (electronic communication network), inactivité (Questrade dans certains cas), et frais administratifs spéciaux. Le diable est dans les détails.
Aspects financiers identiques entre les deux :
- 0 $ de commission sur actions et FNB canadiens et américains
- Membres du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI) — protection jusqu’à 1 M$ par catégorie de compte si la firme fait faillite
- Comptes CELI, REER, CELIAPP, compte non enregistré tous disponibles
- Aucuns frais d’ouverture de compte
- Aucuns frais de maintenance pour les comptes enregistrés (sous certaines conditions)
L’idée à retenir : pour la majorité des Canadiens qui veulent simplement acheter des FNB indiciels une fois par mois dans leur CELI ou REER, les deux plateformes font le travail aussi bien l’une que l’autre. Le débat « Wealthsimple ou Questrade » est devenu beaucoup moins crucial qu’il ne l’était. Pour beaucoup d’investisseurs, le bon réflexe est de choisir la plateforme la plus simple à utiliser pour vous et de commencer à investir — plutôt que de passer des semaines à analyser des différences mineures qui n’auront que peu d’impact sur votre rendement réel.
Wealthsimple : forces et limites
Wealthsimple est une plateforme canadienne fondée à Toronto en 2014. C’est l’un des leaders du courtage en ligne au Canada avec environ 50 milliards $ d’actifs sous gestion (chiffre du début 2026, en croissance).
Les forces de Wealthsimple :
- Simplicité radicale — l’interface mobile et web est l’une des plus épurées du marché; particulièrement adaptée aux débutants
- Écosystème intégré — Wealthsimple offre aussi un compte chèque (Wealthsimple Cash), un compte d’épargne à intérêt élevé, des services de cryptomonnaies, et même des cartes de débit avec retours en argent
- Fractions d’actions — vous pouvez acheter, par exemple, 0,3 action d’Apple. Pratique pour démarrer avec de petits montants
- Heures de négociation prolongées — accès aux marchés américains de 4 h HE à 20 h HE
- Wealthsimple Invest — option de gestion automatisée (robot-conseiller) pour ceux qui ne veulent pas choisir leurs FNB eux-mêmes; frais d’environ 0,5 % + 0,2 % de FNB sous-jacents = ~0,7 % total
- Aucuns frais ECN sur les transactions canadiennes
Les limites de Wealthsimple :
- Frais de conversion de devises élevés — 1,5 % pour convertir CAD ↔ USD, sauf si vous avez un abonnement Wealthsimple Premium ou plus de 100 000 $ d’actifs en compte. Pour les investisseurs qui veulent détenir directement des actions américaines en USD, c’est un coût significatif
- Pas (encore) de Gambit de Norbert — la technique de conversion CAD/USD à faible coût n’est pas supportée nativement; un support est annoncé pour 2026 mais l’expérience reste moins fluide qu’avec Questrade
- Outils d’analyse limités — interface volontairement simple; moins de graphiques, de données financières et d’outils techniques pour les investisseurs plus actifs
- REEE non disponible chez Wealthsimple Trade (à vérifier au moment de votre inscription)
Pour qui Wealthsimple est-il optimal ? Les débutants, les investisseurs qui veulent un écosystème simple, ceux qui investissent uniquement en CAD (FNB canadiens couvrant les marchés mondiaux), et ceux qui valorisent la simplicité d’usage par-dessus tout. Si vous voulez « set it and forget it » avec des achats automatiques mensuels de FNB indiciels, Wealthsimple est typiquement excellent.
Questrade : forces et limites
Questrade est une plateforme canadienne établie depuis 1999 — donc 15 ans plus ancienne que Wealthsimple. Avec environ 50 milliards $ d’actifs sous gestion également, c’est un acteur majeur du marché.
Les forces de Questrade :
- Gambit de Norbert — technique permettant de convertir CAD ↔ USD à très bas coût en achetant un titre coté à la fois en CAD et en USD (comme DLR/DLR.U) et en demandant le « journal » au courtier. Économie significative pour les investisseurs qui détiennent des titres américains
- Comptes USD gratuits — vous pouvez détenir directement des USD sans frais de conversion répétés à chaque transaction
- Outils d’analyse avancés — graphiques, données financières, outils techniques plus complets pour les investisseurs actifs
- Plus de types de comptes — Questrade offre le REEE, le FRV, et d’autres comptes spécialisés que Wealthsimple n’a pas (toujours, à valider)
- Plateforme IQ Edge — version desktop avancée pour les traders sérieux
- Achat de fractions d’actions aussi disponible depuis 2024
Les limites de Questrade :
- Frais ECN possibles — environ 0,0035 $ par action quand votre ordre « retire de la liquidité » du marché. Coût marginal mais à connaître
- Interface moins polie que Wealthsimple — fonctionnelle mais plus dense, peut intimider les débutants
- Pas d’écosystème bancaire intégré (pour l’instant) — Questrade reste centré sur le courtage. (Note : Questrade a obtenu une licence bancaire fédérale pour son projet Questbank, qui pourrait changer la donne)
- Frais d’inactivité possibles pour les comptes avec très peu d’activité (à vérifier selon votre situation)
Pour qui Questrade est-il optimal ? Les investisseurs qui détiennent directement des actions ou FNB américains en USD, les traders plus actifs qui ont besoin d’outils analytiques avancés, et ceux qui veulent profiter du Gambit de Norbert pour les conversions CAD/USD. Pour quelqu’un qui investit régulièrement en USD, l’économie cumulée sur les frais de conversion peut atteindre des milliers de dollars sur 10-20 ans.
À lire aussi :
Comparaison directe et différences subtiles
Voici un tableau récapitulatif des différences principales en 2026.
| Critère | Wealthsimple | Questrade |
|---|---|---|
| Commission actions/FNB canadiens et américains | 0 $ | 0 $ (depuis février 2025) |
| Conversion CAD ↔ USD | 1,5 % (gratuit avec Premium ou 100 K$+ d’actifs) | Possible via Gambit de Norbert (~0,1 % avec un peu d’effort) |
| Compte USD séparé | Non (sauf abonnements Premium) | Oui, gratuit |
| Fractions d’actions | Oui | Oui (depuis 2024) |
| Frais ECN | Non | Oui (~0,0035 $/action si retire de la liquidité) |
| Comptes disponibles | CELI, REER, CELIAPP, non enregistré, FHSA, autres | CELI, REER, CELIAPP, REEE, FRV, non enregistré, autres |
| Écosystème intégré (compte chèque, épargne, crypto) | Oui (Wealthsimple Cash, Save, Crypto) | Non (mais Questbank en développement) |
| Robot-conseiller (gestion automatisée) | Oui (Wealthsimple Invest, ~0,5 % + 0,2 % FNB) | Oui (Questwealth Portfolios, frais similaires) |
| Outils d’analyse | Basiques | Avancés (IQ Edge) |
| Sécurité réglementaire | OCRI, FCPI (jusqu’à 1 M$) | OCRI, FCPI (jusqu’à 1 M$) |
| Fondation | 2014 | 1999 |
Les différences à connaître absolument :
- Si vous investissez exclusivement en CAD (FNB canadiens couvrant les marchés mondiaux comme XEQT, VEQT, ZEQT) : les deux plateformes sont équivalentes. Aucun avantage net pour l’une ou l’autre
- Si vous voulez détenir directement des USD ou des actions américaines en USD : Questrade a l’avantage grâce au Gambit de Norbert et aux comptes USD gratuits
- Si vous voulez la simplicité absolue et un écosystème intégré (chèque + épargne + courtage + crypto) : Wealthsimple a l’avantage
- Si vous voulez ouvrir un REEE pour vos enfants : Questrade le permet, vérifiez si Wealthsimple Trade l’offre au moment de votre choix
Comment choisir selon votre profil
Voici un cadre de décision concret selon différents profils d’investisseurs.
| Votre profil | Plateforme à privilégier | Pourquoi |
|---|---|---|
| Débutant qui veut investir simplement dans des FNB tout-en-un (XEQT, VEQT) en CAD | Wealthsimple | Interface simple, expérience guidée, écosystème intégré pour gérer toutes ses finances |
| Investisseur intermédiaire qui veut détenir des actions américaines spécifiques en USD | Questrade | Gambit de Norbert + compte USD gratuit = économies importantes sur la conversion |
| Trader actif qui fait plus de 20 transactions/mois | Questrade | Outils d’analyse avancés (IQ Edge), plateforme plus robuste pour utilisateurs intensifs |
| Parent qui veut ouvrir un REEE pour ses enfants | Questrade (à vérifier Wealthsimple) | Disponibilité du compte REEE |
| Personne qui veut centraliser toutes ses finances dans une seule app | Wealthsimple | Courtage + chèque + épargne + crypto dans une même interface |
| Personne qui hésite et veut éviter les mauvaises surprises | Les deux conviennent | Choisissez celle dont l’interface vous plaît le plus et commencez. Vous pourrez toujours transférer plus tard |
L’idée à retenir absolument : le choix entre Wealthsimple et Questrade est infiniment moins important que la décision de commencer à investir. Beaucoup de gens passent des semaines à comparer les plateformes en détail et n’ouvrent jamais de compte, repoussant constamment. Or, en perdant 6 mois d’investissement à 6,5 % de rendement annuel sur 30 ans, c’est l’équivalent de plus de 20 % de capital final manqué — pour un débat sur des différences qui auront un impact bien moindre. Choisissez l’une des deux, ouvrez votre compte, et commencez. La perfection est l’ennemie du progrès.
À lire aussi :
Les erreurs à éviter
Erreur 1 — Choisir uniquement sur la commission, alors qu’elle est nulle des deux côtés. Depuis 2025, ce critère n’est plus différenciateur. Concentrez-vous sur les frais cachés (conversion USD, ECN, inactivité) et sur l’expérience utilisateur, qui sont les vraies sources de différence.
Erreur 2 — Sous-estimer les frais de conversion CAD/USD. Si vous investissez régulièrement dans des titres américains en USD, les 1,5 % de frais de conversion de Wealthsimple peuvent s’accumuler significativement. Sur 50 000 $ de conversions cumulées sur 10 ans, c’est 750 $ de frais. Pour un investisseur USD régulier, le Gambit de Norbert chez Questrade est une stratégie qui mérite d’être apprise.
Erreur 3 — Surinvestir dans des actions individuelles plutôt que des FNB. Les deux plateformes facilitent l’achat d’actions individuelles, ce qui est tentant. Mais pour la grande majorité des investisseurs, des FNB indiciels diversifiés battent les portefeuilles d’actions individuelles sur le long terme. La simplicité d’achat n’est pas une raison de complexifier votre stratégie.
Erreur 4 — Trader fréquemment parce que c’est gratuit. Les commissions à zéro encouragent paradoxalement le sur-trading. Les études montrent que les investisseurs qui tradent fréquemment obtiennent systématiquement des rendements inférieurs à ceux qui achètent et conservent. Une plateforme sans commission devrait être utilisée pour réduire les coûts de votre stratégie, pas pour multiplier les transactions.
Erreur 5 — Ignorer les options gérées (robot-conseillers) quand on est vraiment débutant. Si l’idée de choisir vos FNB vous angoisse au point de ne pas commencer, considérez les options gérées (Wealthsimple Invest, Questwealth) qui font tout pour vous moyennant ~0,7 % de frais totaux. C’est plus cher qu’un FNB tout-en-un (qui coûte ~0,25 %), mais infiniment mieux que de ne pas investir du tout.
Erreur 6 — Penser que la plateforme protège contre les mauvaises décisions. Wealthsimple et Questrade ne sont que des outils. Si vous achetez des actions au sommet d’une bulle puis vendez en panique dans la baisse, aucune plateforme ne vous protégera de cette erreur. La discipline d’investissement (acheter régulièrement, ne pas réagir aux fluctuations à court terme) compte beaucoup plus que la plateforme choisie.
Erreur 7 — Transférer ses comptes trop souvent à la recherche de la « meilleure » plateforme. Transférer un compte enregistré (CELI, REER) entre plateformes peut prendre 4-8 semaines et impliquer parfois des frais. Choisir « assez bien » et rester, c’est presque toujours meilleur que de chasser le meilleur deal de promotion. La constance et la régularité comptent plus que l’optimisation marginale.
À lire aussi :
Questions fréquentes
Wealthsimple et Questrade sont-ils sécuritaires ?
Oui. Les deux plateformes sont des courtiers canadiens encadrés par l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) et membres du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI), qui couvre vos titres jusqu’à 1 million $ par catégorie de compte si la firme fait faillite. Cette protection est équivalente à celle des grandes banques canadiennes pour leurs services de courtage. Vous pouvez utiliser ces plateformes en toute confiance, comme des millions d’autres Canadiens.
Puis-je avoir un compte chez les deux plateformes ?
Oui. Rien ne vous empêche d’avoir un CELI chez Wealthsimple et un REER chez Questrade, par exemple. Cela peut même être stratégique pour profiter des forces de chaque plateforme. Attention toutefois : vos limites de cotisation CELI/REER sont globales entre tous vos comptes — pas par institution. Vérifiez régulièrement vos cotisations totales dans Mon dossier de l’ARC.
Combien de temps prend l’ouverture d’un compte ?
Chez les deux plateformes, l’ouverture en ligne d’un compte CELI ou REER prend généralement 10 à 20 minutes (formulaire + vérification d’identité). L’approbation et l’activation peuvent prendre quelques heures à quelques jours. Une fois actif, vous pouvez transférer des fonds par virement bancaire (1-3 jours) ou par Interac. Le premier achat de FNB ou d’actions peut donc se faire dans la semaine suivant l’inscription.
Quel montant minimum pour commencer ?
Aucun. Vous pouvez ouvrir un compte avec 0 $ et commencer avec un premier dépôt de quelques dollars. Les fractions d’actions (offertes sur les deux plateformes) permettent même d’acheter une portion d’action coûteuse avec un petit budget. Commencer petit est mieux que de ne pas commencer. Voir notre article sur comment commencer à investir.
Faut-il choisir le service de gestion automatisée (robot-conseiller) ou le courtage autonome ?
Cela dépend de votre niveau de confort. Le courtage autonome (vous achetez vos propres FNB) coûte moins cher (~0,25 % avec des FNB tout-en-un) mais demande un peu d’apprentissage. La gestion automatisée (Wealthsimple Invest, Questwealth) coûte plus cher (~0,7 % au total) mais gère tout pour vous : choix de FNB, rééquilibrage, ajustement selon l’âge. Pour la plupart des gens, le courtage autonome avec un seul FNB tout-en-un (XEQT, VEQT, etc.) est le meilleur compromis simplicité/coût.
Que faire si je veux changer de plateforme plus tard ?
Vous pouvez transférer vos placements entre courtiers (en espèces ou « en nature » — en gardant les mêmes titres). Le transfert prend généralement 4 à 8 semaines. Le nouveau courtier paie souvent les frais de transfert imposés par l’ancien (jusqu’à 150 $ par compte, selon les promotions). Vos comptes enregistrés (CELI, REER) gardent leur statut fiscal pendant le transfert — vous ne perdez pas vos droits de cotisation et il n’y a pas de retrait imposable.
Mes investissements sont-ils protégés en cas de faillite de Wealthsimple ou Questrade ?
Oui, jusqu’à 1 million $ par catégorie de compte via le FCPI (Fonds canadien de protection des investisseurs). Cette protection couvre la défaillance du courtier — pas les fluctuations de marché ou les mauvaises décisions de placement. Vos titres sont aussi détenus dans des comptes ségrégués distincts des actifs du courtier, ce qui ajoute une couche de protection. Voir notre guide sur la protection SADC et FCPI.
Sources officielles
- Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI)
- Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI)
- Investissements — Autorité des marchés financiers (AMF)
- Investissements — ACFC
Cet article a une visée informative et ne constitue pas un conseil en placement personnalisé. Boussole Finance n’a aucun lien d’affiliation avec Wealthsimple ou Questrade. Les frais, conditions et fonctionnalités des plateformes peuvent changer en tout temps — consultez les sites officiels pour les informations les plus à jour. Pour les questions complexes ou les portefeuilles importants, consultez un planificateur financier ou un conseiller en placement autorisé. Pour en savoir plus sur notre démarche, consultez notre méthodologie éditoriale.
Nous sommes un média indépendant d’information pratique en finance personnelle, conçu pour aider les Canadiens et les Québécois à mieux comprendre leurs options et à prendre des décisions plus éclairées au quotidien.