La Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) est une pension mensuelle versée par le gouvernement fédéral à presque tous les Canadiens de 65 ans et plus — peu importe leur historique d’emploi ou leurs cotisations. C’est une pension basée sur la résidence, pas sur le travail. Le montant maximum en 2026 est d’environ 742 $ par mois (65-74 ans) et 814 $ par mois (75 ans et plus, grâce à une bonification automatique de 10 % à 75 ans). Pour recevoir la pension complète, vous devez avoir résidé au Canada pendant 40 ans après l’âge de 18 ans; moins de 40 ans donne une pension partielle (1/40e par année). Attention : si votre revenu dépasse environ 93 454 $, la PSV est progressivement récupérée (réduite de 15 cents par dollar excédentaire), et complètement éliminée vers 152 000 $. Vous pouvez aussi reporter la PSV jusqu’à 70 ans pour l’augmenter de 36 %. Comprendre ces règles est essentiel pour bien planifier votre retraite.
La PSV est l’un des piliers du revenu de retraite des Canadiens — mais elle est aussi l’une des prestations les plus mal comprises. Beaucoup de gens confondent la PSV avec le RRQ, ignorent qu’ils pourraient n’avoir droit qu’à une pension partielle, ou ne réalisent pas que des retraits importants de leur FERR peuvent leur faire perdre une partie de leur PSV.
Ce guide vous explique tout sur la PSV : qui y a droit, combien vous recevrez, comment fonctionne la récupération fiscale, et les stratégies pour maximiser cette prestation. Pour la vue d’ensemble de la planification de retraite, consultez notre guide complet de planification de retraite.
Sommaire
- Qu’est-ce que la PSV et qui y a droit
- Combien vous recevrez
- La récupération fiscale (clawback)
- Reporter la PSV : avantages et calcul
- PSV vs RRQ : les différences
- Comment faire votre demande
- Les erreurs à éviter
- Questions fréquentes
Qu’est-ce que la PSV et qui y a droit
La Pension de la Sécurité de la vieillesse est une pension mensuelle imposable versée par le gouvernement fédéral aux aînés. Contrairement au RRQ, elle n’est pas liée à vos cotisations ni à votre historique d’emploi — c’est un droit basé uniquement sur votre âge et votre résidence au Canada.
Les conditions d’admissibilité :
- Avoir 65 ans ou plus
- Être citoyen canadien ou résident légal
- Avoir résidé au Canada pendant au moins 10 ans après l’âge de 18 ans (pour recevoir la pension au Canada)
- Avoir résidé au Canada pendant au moins 20 ans après l’âge de 18 ans (pour recevoir la pension si vous vivez à l’étranger)
Pension complète vs pension partielle. Pour recevoir le montant maximum de la PSV, vous devez avoir résidé au Canada pendant 40 ans après vos 18 ans. Si vous avez résidé moins de 40 ans, vous recevez une pension partielle, calculée au prorata : 1/40e de la pension complète par année de résidence.
Exemple concret de pension partielle : une personne arrivée au Canada à 45 ans et qui demande la PSV à 65 ans a résidé au Canada pendant 20 ans. Elle recevra 20/40e de la pension — soit la moitié du montant complet. C’est une réalité importante pour les immigrants : si vous n’avez pas 40 ans de résidence, votre PSV sera réduite, et il est d’autant plus crucial d’épargner par vous-même (CELI, REER) pour combler l’écart.
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Combien vous recevrez
Le montant de la PSV est indexé trimestriellement (janvier, avril, juillet, octobre) selon l’indice des prix à la consommation — il suit donc l’inflation.
| Tranche d’âge | Montant maximum mensuel (2026) | Montant maximum annuel approximatif |
|---|---|---|
| 65 à 74 ans | ~742 $ | ~8 900 $ |
| 75 ans et plus | ~814 $ | ~9 770 $ |
La bonification de 10 % à 75 ans. Depuis juillet 2022, les personnes de 75 ans et plus reçoivent une augmentation permanente de 10 % de leur PSV. Cette bonification est automatique — vous n’avez rien à faire pour l’obtenir.
Le montant que vous recevrez dépend de deux facteurs :
- Vos années de résidence — 40 ans pour la pension complète, sinon au prorata (1/40e par année)
- Votre revenu — si votre revenu est élevé, la PSV est réduite par la récupération fiscale (voir section suivante)
Important : la PSV est un revenu imposable. Le montant que vous recevez s’ajoute à vos autres revenus (RRQ, retraits de FERR, pensions, revenus de placement) et est imposé à votre taux marginal. Vous recevez un feuillet T4(OAS) chaque année.
La récupération fiscale (clawback)
C’est l’aspect de la PSV le plus important à comprendre pour les retraités à revenu moyen ou élevé. La récupération de la PSV (officiellement « impôt de récupération de la Sécurité de la vieillesse ») réduit votre pension si votre revenu dépasse un certain seuil.
Comment ça fonctionne :
- Si votre revenu net dépasse environ 93 454 $ (seuil basé sur le revenu de 2025, pour les versements de juillet 2026 à juin 2027), votre PSV est réduite
- La réduction est de 15 cents par dollar de revenu au-dessus du seuil
- La PSV est complètement éliminée lorsque le revenu atteint environ 151 959 $ (65-74 ans) ou 157 810 $ (75 ans et plus)
| Revenu net annuel | Excédent au-dessus du seuil (~93 454 $) | Réduction annuelle de la PSV (15 %) |
|---|---|---|
| 90 000 $ | 0 $ (sous le seuil) | 0 $ — PSV complète |
| 100 000 $ | ~6 546 $ | ~982 $ |
| 120 000 $ | ~26 546 $ | ~3 982 $ |
| 150 000 $ | ~56 546 $ | ~8 482 $ — PSV presque entièrement récupérée |
Le mécanisme à comprendre : chaque dollar de revenu au-dessus du seuil vous coûte 15 cents de PSV — en plus de l’impôt régulier sur ce dollar. Pour un retraité dans une tranche d’imposition de 38 %, un dollar de revenu supplémentaire au-dessus du seuil entraîne en réalité 38 cents d’impôt + 15 cents de PSV perdue = 53 cents. C’est pourquoi gérer son revenu imposable à la retraite — notamment l’ampleur des retraits de FERR — est si important. Les retraits du CELI, eux, ne comptent pas dans ce calcul.
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Reporter la PSV : avantages et calcul
Comme pour le RRQ, vous pouvez reporter le début de votre PSV — jusqu’à 5 ans après 65 ans (donc jusqu’à 70 ans).
La bonification : chaque mois de report augmente votre PSV de 0,6 %, soit 7,2 % par année. En reportant de 65 à 70 ans, votre PSV est 36 % plus élevée — à vie.
| Âge de début | Bonification | PSV mensuelle approximative (si max à 65 ans = 742 $) |
|---|---|---|
| 65 ans | Aucune | ~742 $ |
| 67 ans | +14,4 % | ~849 $ |
| 68 ans | +21,6 % | ~902 $ |
| 70 ans | +36 % | ~1 009 $ |
Quand reporter la PSV fait du sens :
- Vous êtes en bonne santé avec une bonne espérance de vie
- Vous pouvez vivre de vos autres sources de revenus (REER/FERR, CELI, RRQ) entre 65 et 70 ans
- Votre revenu entre 65 et 69 ans dépasse le seuil de récupération, mais sera plus bas à 70 ans — reporter évite de « recevoir une PSV pour la rembourser ensuite »
Quand NE PAS reporter :
- Vous avez besoin du revenu immédiatement à 65 ans
- Votre santé est précaire ou votre espérance de vie réduite
- Vous êtes admissible au Supplément de revenu garanti (SRG) — reporter la PSV vous prive aussi du SRG pendant la période de report. Pour les personnes à faible revenu, il est presque toujours préférable de demander la PSV dès 65 ans
- Reporter au-delà de 70 ans n’apporte aucun avantage — la bonification cesse à 70 ans
PSV vs RRQ : les différences
Beaucoup de gens confondent ces deux prestations. Voici les différences essentielles.
| Critère | PSV (Sécurité de la vieillesse) | RRQ (Régime de rentes du Québec) |
|---|---|---|
| Palier de gouvernement | Fédéral | Provincial (Québec) |
| Basée sur | La résidence au Canada | Vos cotisations pendant votre carrière |
| Faut-il avoir travaillé ? | Non — aucune cotisation requise | Oui — basée sur vos revenus de travail et cotisations |
| Âge de début possible | 65 à 70 ans | 60 à 72 ans |
| Montant maximum (2026) | ~742 $/mois (65-74 ans) | ~1 441 $/mois (à 65 ans) |
| Récupération selon le revenu | Oui (au-dessus de ~93 454 $) | Non — aucune récupération |
| Bonification du report | +0,6 %/mois (max +36 % à 70 ans) | +0,7 %/mois après 65 ans (max +58,8 % à 72 ans) |
La PSV et le RRQ sont complémentaires — la plupart des retraités québécois reçoivent les deux. Ensemble, au maximum, ils fournissent environ 26 000 $/an — ce qui ne représente qu’environ 35-40 % du revenu d’un travailleur moyen. C’est pourquoi l’épargne personnelle (REER, CELI) reste essentielle. Consultez notre article sur combien faut-il pour la retraite.
Comment faire votre demande
L’inscription automatique : dans la plupart des cas, Service Canada vous inscrit automatiquement à la PSV. Vous recevez une lettre de confirmation le mois suivant votre 64e anniversaire. Si vous recevez cette lettre, vous n’avez rien à faire — les versements commenceront le mois suivant vos 65 ans (sauf si vous choisissez de reporter).
La demande manuelle : si Service Canada n’a pas assez de renseignements pour vous inscrire automatiquement, vous recevrez plutôt un formulaire de demande (ISP-3500) à remplir. Vous pouvez aussi faire votre demande de façon proactive via Mon dossier Service Canada, par téléphone, ou par formulaire papier. Il est recommandé de faire la demande environ 6 mois avant la date où vous voulez commencer à recevoir la pension.
Si vous changez d’idée : après avoir commencé à recevoir la PSV, vous avez 6 mois pour annuler vos prestations (et rembourser les sommes reçues) si vous décidez finalement de reporter. C’est une soupape de sécurité utile.
Les erreurs à éviter
Erreur 1 — Confondre la PSV et le RRQ. Ce sont deux prestations distinctes, de deux paliers de gouvernement, basées sur des critères différents. Vous pouvez (et devriez généralement) recevoir les deux. Ne planifiez pas votre retraite en pensant que « la pension du gouvernement » est une seule chose.
Erreur 2 — Ignorer la récupération fiscale dans sa planification. Si vous prévoyez un revenu de retraite élevé (retraits de FERR importants, revenus de location, pension d’employeur généreuse), la récupération de la PSV peut vous coûter des milliers de dollars par an. Planifiez vos retraits pour gérer votre revenu imposable — un planificateur financier peut modéliser les scénarios.
Erreur 3 — Reporter la PSV alors qu’on est admissible au SRG. Si vous avez un faible revenu et êtes admissible au Supplément de revenu garanti, reporter la PSV vous prive aussi du SRG pendant la période de report. Pour les personnes à faible revenu, demander la PSV dès 65 ans est presque toujours le bon choix.
Erreur 4 — Reporter la PSV au-delà de 70 ans. La bonification du report cesse à 70 ans. Reporter au-delà ne fait qu’ajouter des mois sans prestation, sans aucune augmentation supplémentaire. Si vous reportez, ne dépassez jamais 70 ans.
Erreur 5 — Ignorer le calcul de la pension partielle. Si vous êtes immigré ou avez vécu une partie de votre vie adulte hors du Canada, vous pourriez n’avoir droit qu’à une PSV partielle. Vérifiez votre nombre d’années de résidence et planifiez en conséquence — votre épargne personnelle devra compenser l’écart.
Erreur 6 — Ne pas utiliser le CELI pour gérer son revenu imposable. Les retraits du CELI ne comptent pas dans le calcul du revenu pour la récupération de la PSV. Un retraité qui finance une partie de ses dépenses avec son CELI plutôt qu’avec des retraits de FERR peut garder son revenu imposable sous le seuil et protéger sa PSV.
Erreur 7 — Oublier de planifier le fractionnement du revenu en couple. Le fractionnement du revenu de pension permet de transférer jusqu’à 50 % de certains revenus de retraite au conjoint. Pour un couple, équilibrer les revenus entre les deux conjoints peut permettre aux deux de rester sous le seuil de récupération de la PSV — au lieu qu’un seul conjoint à revenu élevé perde sa pension. Consultez notre guide de planification de retraite.
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Questions fréquentes
Faut-il avoir travaillé pour recevoir la PSV ?
Non. Contrairement au RRQ (qui dépend de vos cotisations), la PSV est basée uniquement sur votre âge et vos années de résidence au Canada. Une personne qui n’a jamais occupé d’emploi rémunéré peut quand même recevoir la PSV complète si elle a résidé 40 ans au Canada après ses 18 ans.
La PSV est-elle imposable ?
Oui. La PSV est un revenu imposable, ajouté à vos autres revenus et imposé à votre taux marginal. Vous recevez un feuillet fiscal chaque année. Le Supplément de revenu garanti (SRG), par contre, n’est pas imposable.
Que se passe-t-il si je vis à l’étranger à la retraite ?
Vous pouvez recevoir la PSV à l’étranger si vous avez résidé au Canada pendant au moins 20 ans après l’âge de 18 ans. Si vous avez résidé entre 10 et 19 ans, vous pouvez recevoir la PSV seulement tant que vous habitez au Canada. Le Canada a aussi des accords de sécurité sociale avec plusieurs pays, ce qui peut affecter votre admissibilité.
Comment savoir combien d’années de résidence j’ai accumulées ?
Service Canada calcule vos années de résidence à partir de vos dossiers. Vous pouvez vérifier votre situation via Mon dossier Service Canada. Si vous avez vécu à l’étranger, conservez les documents prouvant vos dates d’entrée et de sortie du Canada — ils peuvent être nécessaires pour établir votre admissibilité.
La récupération de la PSV s’applique-t-elle au revenu du couple ou individuel ?
La récupération est calculée sur le revenu individuel de chaque personne, pas sur le revenu combiné du couple. C’est pourquoi le fractionnement du revenu de pension entre conjoints est une stratégie efficace : en équilibrant les revenus, on peut éviter qu’un conjoint dépasse le seuil.
Puis-je recevoir la PSV et travailler en même temps ?
Oui. Vous pouvez travailler tout en recevant la PSV. Cependant, votre revenu d’emploi compte dans le calcul de la récupération — si votre revenu total (emploi + autres) dépasse le seuil de ~93 454 $, votre PSV sera réduite. Pour le SRG, une partie des revenus d’emploi est exemptée du calcul.
Quelle est la différence entre la PSV et le SRG ?
La PSV est versée à presque tous les aînés de 65 ans et plus, quel que soit leur revenu (jusqu’au seuil de récupération). Le Supplément de revenu garanti (SRG) est un montant additionnel, non imposable, destiné uniquement aux aînés à faible revenu. Pour recevoir le SRG, vous devez d’abord recevoir la PSV. Le SRG diminue à mesure que le revenu augmente et atteint 0 $ au seuil applicable.
Sources officielles
- Pension de la Sécurité de la vieillesse — Gouvernement du Canada
- Montant de la pension de la SV — Gouvernement du Canada
- Impôt de récupération de la SV — Gouvernement du Canada
- Supplément de revenu garanti (SRG) — Gouvernement du Canada
Cet article a une visée informative et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Les montants, seuils et règles de la PSV sont indexés et peuvent changer. La décision de reporter ou non la PSV dépend de votre situation personnelle (santé, revenus, admissibilité au SRG). Pour une stratégie optimisée, consultez un planificateur financier. Pour en savoir plus sur notre démarche, consultez notre méthodologie éditoriale.
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