Au décès de son titulaire, un CELI ne suit pas le même chemin selon que le survivant est titulaire remplaçant ou bénéficiaire désigné, et au Québec, la désignation elle-même n’est pas reconnue pour la plupart des CELI. Sans désignation valide, le compte passe par la succession. Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est souvent le … Continuer la lecture
Les dividendes d’une action américaine sont retenus à la source par les États-Unis avant même d’arriver dans votre compte : 30 % par défaut, 15 % si le formulaire W-8BEN est en règle, et potentiellement 0 % dans un compte de retraite reconnu comme le REER. Ce que vous pouvez ensuite récupérer dépend entièrement du … Continuer la lecture
Selon l’Agence du revenu du Canada (ARC), les cryptomonnaies comme le bitcoin ne sont pas des placements admissibles pour un REER ou un CELI : vous ne pouvez donc pas les y détenir directement. Un placement non admissible peut entraîner une taxe de 50 % de sa juste valeur marchande. Il existe toutefois une voie … Continuer la lecture
À la retraite, l’ordre dans lequel vous puisez dans vos comptes n’est pas un détail administratif : selon la séquence choisie, deux retraités avec exactement le même capital peuvent payer des milliers de dollars de plus ou de moins d’impôt sur l’ensemble de leur retraite, et voir leurs prestations gouvernementales réduites différemment. Après des années … Continuer la lecture
Le choix entre le REER et le CELI dépend d’une seule question fondamentale : votre taux d’imposition sera-t-il plus bas à la retraite qu’aujourd’hui ? Si oui, le REER est généralement avantageux; si votre taux sera similaire ou plus élevé, le CELI l’emporte souvent. Voici pourquoi. Le REER vous donne une déduction fiscale immédiate (vos … Continuer la lecture
Le CELI est un outil formidable, mais certaines erreurs de cotisation ou de gestion peuvent déclencher de lourdes pénalités de l’ARC — la plus connue étant l’impôt de 1 % par mois sur les cotisations excédentaires, mais ce n’est pas la plus coûteuse. L’erreur la plus fréquente est la cotisation excédentaire : si vous dépassez … Continuer la lecture
La vraie question n’est pas « combien puis-je mettre dans mon CELI » (le plafond légal de 7 000 $ pour 2026, plus vos droits accumulés), mais « combien devrais-je y mettre selon ma situation » — et la réponse dépend de vos objectifs, votre horizon et votre capacité d’épargne, pas d’un chiffre unique. Beaucoup … Continuer la lecture
Si vous n’avez jamais maximisé votre CELI, vous avez probablement des milliers — voire des dizaines de milliers — de dollars en droits de cotisation inutilisés qui dorment, et la bonne nouvelle est que ces droits ne disparaissent jamais : vous pouvez les rattraper à tout moment. Le compte d’épargne libre d’impôt fonctionne ainsi : … Continuer la lecture
Au Canada, le CELI, le REER et le CELIAPP sont les trois principaux comptes d’épargne enregistrés. La différence fondamentale : les cotisations au REER et au CELIAPP sont déductibles d’impôt mais les retraits sont imposés (sauf achat d’une première propriété pour le CELIAPP), tandis que le CELI n’offre aucune déduction mais ses retraits sont entièrement … Continuer la lecture