La mise de fonds est l’obstacle numéro un à l’accession à la propriété au Canada — mais les règles exactes sont mal comprises par beaucoup d’acheteurs potentiels, qui surestiment souvent le montant nécessaire. Au Canada en 2026, la mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 $ du prix d’achat, … Continuer la lecture
L’inflation est un voleur silencieux qui gruge le pouvoir d’achat de votre argent — chaque dollar que vous laissez « dormir » dans un compte d’épargne à faible taux perd de la valeur réelle chaque année. Quand l’inflation tourne autour de 2 % par année (la cible visée par la Banque du Canada), 1 000 … Continuer la lecture
Un CPG (certificat de placement garanti) est un placement où votre capital est entièrement garanti — vous prêtez une somme à une institution financière pour une durée déterminée (de 30 jours à 10 ans), et elle s’engage à vous rembourser intégralement votre dépôt à l’échéance, plus des intérêts à un taux convenu d’avance. C’est l’un … Continuer la lecture
Les intérêts composés sont le mécanisme le plus puissant de la finance personnelle — et le seul qui peut transformer une épargne modeste en un patrimoine substantiel sans effort supplémentaire de votre part. Le principe : vos placements génèrent des rendements, et ces rendements génèrent à leur tour leurs propres rendements. C’est un effet « … Continuer la lecture
La Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) est une pension mensuelle versée par le gouvernement fédéral à presque tous les Canadiens de 65 ans et plus — peu importe leur historique d’emploi ou leurs cotisations. C’est une pension basée sur la résidence, pas sur le travail. Le montant maximum en 2026 est d’environ … Continuer la lecture
Le FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) est la suite logique du REER — c’est le compte qui transforme votre épargne-retraite accumulée en revenus pendant votre retraite. La règle fondamentale : vous devez convertir votre REER en FERR (ou en rente) au plus tard le 31 décembre de l’année de vos 71 ans. Une … Continuer la lecture
Les erreurs financières que vous faites entre 18 et 35 ans peuvent vous coûter des dizaines — voire des centaines — de milliers de dollars sur une vie entière. Ne pas épargner tôt (même 100 $/mois à 20 ans vaut plus que 300 $/mois à 35 ans grâce à la croissance composée), s’endetter sur des … Continuer la lecture
Le CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) est le compte enregistré le plus flexible au Canada. Contrairement au REER, les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt — mais tous les revenus générés à l’intérieur du CELI (intérêts, dividendes, gains en capital) sont permanentement libres d’impôt, et les retraits sont non imposables et n’affectent pas vos prestations … Continuer la lecture
Pour placer votre argent à court terme au Canada (horizon de 3 mois à 3 ans), les meilleures options sont : le compte d’épargne à intérêt élevé (liquidité totale, capital garanti, taux typique de 2,5 à 5 % selon la banque), le CPG encaissable (capital garanti, retrait possible avant terme, taux légèrement inférieur au CPG … Continuer la lecture
Chaque dollar cotisé au REER réduit votre revenu imposable d’un dollar, ce qui diminue votre impôt au taux marginal applicable. Pour un résident du Québec avec un revenu de 75 000 $, cotiser 10 000 $ au REER génère une économie d’impôt d’environ 3 700 $ (taux marginal combiné d’environ 37 %). Plus votre revenu … Continuer la lecture