Pour près de la moitié des ménages canadiens à l’approche de la retraite, la résidence principale représente la plus grosse part de leur patrimoine — et sa vente peut, dans la grande majorité des cas, se faire sans aucun impôt à payer sur le gain. Vendre sa maison pour libérer une partie de sa valeur … Continuer la lecture
Ouvrir un compte « in trust for » pour un enfant prend cinq minutes au comptoir d’une institution financière — mais sans documentation adéquate, l’Agence du revenu du Canada peut vous attribuer la totalité du revenu, y compris les gains en capital, comme si le compte n’avait jamais quitté votre patrimoine. Beaucoup de parents et … Continuer la lecture
Changer de carrière à 40 ans n’est plus une anomalie : de plus en plus de personnes envisagent une réorientation professionnelle en milieu de carrière. Mais contrairement à un premier départ dans la vie active, cette transition s’accompagne d’un coût réel — hypothèque, famille, épargne-retraite déjà entamée — que seule une planification financière solide permet … Continuer la lecture
Chaque retrait d’un REER ou d’un FERR génère un feuillet fiscal — le T4RSP ou le T4RIF — que vous devez reporter sur votre déclaration, et l’institution financière retient déjà une partie de l’impôt à la source avant même que l’argent n’atteigne votre compte. Recevoir un feuillet T4RSP ou T4RIF au début du printemps surprend … Continuer la lecture
Le chauffage représente à lui seul plus de la moitié de la facture d’électricité d’un ménage québécois typique — souvent bien davantage dans les logements plus vieux ou mal isolés. Résultat : quelques gestes ciblés sur le chauffage, l’eau chaude et le choix du bon tarif suffisent souvent à faire une différence nette, hiver après … Continuer la lecture
Sur un solde de 200 $, des frais fixes mensuels de 15 $ représentent 90 % de votre capital investi en une seule année — un coût si disproportionné qu’aucun investisseur n’accepterait sciemment ce genre de ratio s’il était présenté clairement, plutôt que dissimulé dans un abonnement mensuel qui semble anodin. Les applications de micro-investissement … Continuer la lecture
Au Québec, un adolescent peut légalement ouvrir un compte bancaire à son propre nom dès l’âge de 14 ans, sans autorisation parentale — un seuil précis qui structure naturellement une progression logique pour introduire votre enfant aux concepts financiers, étape par étape, plutôt que d’un seul coup à l’adolescence. Avant cet âge, la plupart des … Continuer la lecture
Le REER de conjoint permet à la personne qui gagne le plus de cotiser au régime de son conjoint pour fractionner leur revenu à la retraite — et contrairement à ce qu’on croit souvent, il reste utile même depuis l’arrivée du fractionnement du revenu de pension. Le principe est simple : vous cotisez au REER … Continuer la lecture
La différence entre l’intérêt simple et l’intérêt composé est l’un des concepts les plus importants en finances personnelles : l’intérêt simple se calcule uniquement sur le montant de départ, tandis que l’intérêt composé se calcule sur le montant de départ ET sur les intérêts déjà accumulés — c’est « l’intérêt sur l’intérêt ». Concrètement, avec … Continuer la lecture
Il n’existe pas de réponse unique à « où placer 10 000 $ » : le bon choix dépend entièrement de votre objectif, de votre horizon de temps et de votre tolérance au risque — et la première étape n’est pas de choisir un placement, mais de clarifier ces trois éléments. La règle d’or est … Continuer la lecture