Le programme fédéral des Obligations d’épargne du Canada — vendu à des générations de ménages canadiens par retenue sur la paie — ne vend plus aucune nouvelle obligation depuis novembre 2017. Au Québec, un seul palier de gouvernement continue d’offrir ce type de produit directement aux particuliers. Si vous cherchez encore aujourd’hui « obligations d’épargne … Continuer la lecture
Au décès du titulaire, l’Agence du revenu du Canada (ARC) considère par défaut que la totalité du REER ou du FERR a été encaissée la veille du décès — un seul roulement, celui vers le conjoint survivant, permet d’éviter cette facture fiscale immédiate. Un REER (régime enregistré d’épargne-retraite) ou un FERR (fonds enregistré de revenu … Continuer la lecture
Entre 55 et 71 ans, un salarié québécois peut réduire son temps de travail tout en continuant de cotiser au Régime de rentes du Québec (RRQ) comme si son salaire n’avait pas changé — à condition que l’employeur accepte de signer une entente approuvée par Retraite Québec. C’est l’un des mécanismes de transition vers la … Continuer la lecture
Un régime de retraite à prestations déterminées transfère le risque de placement de vos épaules vers celles de votre employeur — un REER individuel fait l’inverse. Dans un régime à prestations déterminées comme le RREGOP, la rente promise est calculée d’avance selon une formule (généralement 2 % par année de service multiplié par le salaire … Continuer la lecture
Pour près de la moitié des ménages canadiens à l’approche de la retraite, la résidence principale représente la plus grosse part de leur patrimoine — et sa vente peut, dans la grande majorité des cas, se faire sans aucun impôt à payer sur le gain. Vendre sa maison pour libérer une partie de sa valeur … Continuer la lecture
Ouvrir un compte « in trust for » pour un enfant prend cinq minutes au comptoir d’une institution financière — mais sans documentation adéquate, l’Agence du revenu du Canada peut vous attribuer la totalité du revenu, y compris les gains en capital, comme si le compte n’avait jamais quitté votre patrimoine. Beaucoup de parents et … Continuer la lecture
Changer de carrière à 40 ans n’est plus une anomalie : de plus en plus de personnes envisagent une réorientation professionnelle en milieu de carrière. Mais contrairement à un premier départ dans la vie active, cette transition s’accompagne d’un coût réel — hypothèque, famille, épargne-retraite déjà entamée — que seule une planification financière solide permet … Continuer la lecture
Chaque retrait d’un REER ou d’un FERR génère un feuillet fiscal — le T4RSP ou le T4RIF — que vous devez reporter sur votre déclaration, et l’institution financière retient déjà une partie de l’impôt à la source avant même que l’argent n’atteigne votre compte. Recevoir un feuillet T4RSP ou T4RIF au début du printemps surprend … Continuer la lecture
Le chauffage représente à lui seul plus de la moitié de la facture d’électricité d’un ménage québécois typique — souvent bien davantage dans les logements plus vieux ou mal isolés. Résultat : quelques gestes ciblés sur le chauffage, l’eau chaude et le choix du bon tarif suffisent souvent à faire une différence nette, hiver après … Continuer la lecture
Sur un solde de 200 $, des frais fixes mensuels de 15 $ représentent 90 % de votre capital investi en une seule année — un coût si disproportionné qu’aucun investisseur n’accepterait sciemment ce genre de ratio s’il était présenté clairement, plutôt que dissimulé dans un abonnement mensuel qui semble anodin. Les applications de micro-investissement … Continuer la lecture