Chaque paie, votre employeur retient un montant d’impôt selon des formulaires que la plupart des gens remplissent une seule fois, à l’embauche, sans jamais y revenir — pourtant, ajuster ces retenues peut soit vous éviter un solde dû désagréable au printemps, soit mettre fin à un remboursement d’impôt qui n’est en réalité qu’un prêt sans … Continuer la lecture
Le REER de conjoint permet à la personne qui gagne le plus de cotiser au régime de son conjoint pour fractionner leur revenu à la retraite — et contrairement à ce qu’on croit souvent, il reste utile même depuis l’arrivée du fractionnement du revenu de pension. Le principe est simple : vous cotisez au REER … Continuer la lecture
Choisir entre un terme hypothécaire de 3 ans et de 5 ans revient à faire un pari sur l’évolution des taux — et il existe une formule mathématique simple pour savoir à partir de quel seuil le terme court devient gagnant. D’abord, une distinction essentielle : le terme est la durée de votre contrat actuel … Continuer la lecture
La pénalité de remboursement anticipé est un frais que votre prêteur exige si vous « brisez » votre hypothèque fermée avant la fin de son terme — et selon votre type de taux, elle peut aller de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers de dollars. Cette pénalité s’applique quand vous mettez fin à votre … Continuer la lecture
Le choix entre le REER et le CELI dépend d’une seule question fondamentale : votre taux d’imposition sera-t-il plus bas à la retraite qu’aujourd’hui ? Si oui, le REER est généralement avantageux; si votre taux sera similaire ou plus élevé, le CELI l’emporte souvent. Voici pourquoi. Le REER vous donne une déduction fiscale immédiate (vos … Continuer la lecture
Il existe plusieurs façons de réduire le taux d’intérêt de sa carte de crédit ou les intérêts qu’on paie — et la première, souvent méconnue, est tout simplement de le demander à son institution financière, ce que l’Agence de la consommation en matière financière du Canada confirme comme une option réelle. Avec des taux d’intérêt … Continuer la lecture
La principale différence entre un FNB (fonds négocié en bourse) et un fonds commun de placement tient à deux choses : le mode de gestion et les frais — et sur le long terme, ces frais font une différence énorme sur votre rendement. Voici l’essentiel. Un fonds commun de placement (aussi appelé fonds mutuel) est … Continuer la lecture
La différence entre l’intérêt simple et l’intérêt composé est l’un des concepts les plus importants en finances personnelles : l’intérêt simple se calcule uniquement sur le montant de départ, tandis que l’intérêt composé se calcule sur le montant de départ ET sur les intérêts déjà accumulés — c’est « l’intérêt sur l’intérêt ». Concrètement, avec … Continuer la lecture
Le test de résistance hypothécaire est une exigence fédérale qui vous oblige à prouver que vous pourriez encore payer votre hypothèque si les taux d’intérêt augmentaient — concrètement, vous devez vous qualifier à un « taux admissible » plus élevé que le taux réel de votre prêt. Voici comment il fonctionne. Pour obtenir une hypothèque … Continuer la lecture
Le choix entre une marge de crédit et un prêt personnel dépend surtout de deux choses : la nature de votre besoin (un projet ponctuel à montant connu, ou un besoin variable et récurrent) et votre discipline financière. Voici la distinction fondamentale. Un prêt personnel vous verse un montant fixe d’un coup (souvent de 1 … Continuer la lecture