Le FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) est la suite logique du REER — c’est le compte qui transforme votre épargne-retraite accumulée en revenus pendant votre retraite. La règle fondamentale : vous devez convertir votre REER en FERR (ou en rente) au plus tard le 31 décembre de l’année de vos 71 ans. Une … Continuer la lecture
Un FNB indiciel est un panier de centaines (ou de milliers) de placements que vous achetez en une seule transaction, conçu pour reproduire la performance d’un indice boursier complet plutôt que de tenter de le « battre ». C’est l’outil d’investissement le plus recommandé pour la majorité des Canadiens — et pour une bonne raison … Continuer la lecture
L’achat d’un véhicule est la deuxième plus grosse dépense de la vie de la plupart des Canadiens — et la façon dont vous le financez peut vous coûter (ou vous économiser) des milliers de dollars. Le taux moyen d’un prêt auto au Canada se situe entre 5 et 7 % pour un véhicule neuf avec … Continuer la lecture
Une marge de crédit est un emprunt renouvelable : votre prêteur vous accorde une limite (par exemple 25 000 $), et vous pouvez emprunter autant ou aussi peu que vous voulez, quand vous voulez, jusqu’à cette limite. Vous ne payez des intérêts que sur le montant utilisé — pas sur la limite totale. Au fur … Continuer la lecture
Un prêt personnel est un emprunt à montant fixe et à remboursement prévisible — vous empruntez une somme (typiquement de 1 000 $ à 50 000 $), vous la remboursez en versements mensuels égaux sur une durée déterminée (12 à 84 mois), et le taux d’intérêt est généralement fixe pour la durée du prêt. Les … Continuer la lecture
Vous n’avez pas besoin d’être riche, expert en finance, ou de « suivre la bourse » pour commencer à investir au Canada. Avec aussi peu que 1 $ par semaine, un compte CELI ou REER, et un seul FNB indiciel diversifié (un fonds qui contient des centaines d’entreprises en un seul achat), vous pouvez faire … Continuer la lecture
Planifier votre retraite au Canada repose sur 4 piliers de revenus qui, combinés, doivent remplacer environ 70 % de votre revenu préretraite. Le premier pilier est le RRQ/RPC (rente publique — maximum ~1 441 $/mois à 65 ans au Québec). Le deuxième est la Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) (maximum ~742 $/mois, … Continuer la lecture
Le REEE (Régime enregistré d’épargne-études) est le seul compte au Canada qui vous donne de l’argent gratuit du gouvernement pour les études de vos enfants. Pour chaque dollar que vous cotisez, le gouvernement fédéral ajoute 20 cents via la SCEE (jusqu’à 500 $ par an, plafond à vie de 7 200 $), et le Québec … Continuer la lecture
Le montant d’assurance vie dont vous avez besoin dépend de votre situation familiale et financière, mais la règle de départ la plus utilisée par les conseillers financiers canadiens est une couverture de 10 à 15 fois votre revenu annuel brut. Pour un calcul plus précis, la méthode DIME additionne vos Dettes, votre Income (revenu à … Continuer la lecture
Le CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) est le compte enregistré le plus flexible au Canada. Contrairement au REER, les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt — mais tous les revenus générés à l’intérieur du CELI (intérêts, dividendes, gains en capital) sont permanentement libres d’impôt, et les retraits sont non imposables et n’affectent pas vos prestations … Continuer la lecture