La mise de fonds est l’obstacle numéro un à l’accession à la propriété au Canada — mais les règles exactes sont mal comprises par beaucoup d’acheteurs potentiels, qui surestiment souvent le montant nécessaire. Au Canada en 2026, la mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 $ du prix d’achat, puis 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $, et 20 % obligatoire au-dessus de 1 500 000 $. Pour une propriété à 600 000 $, par exemple, la mise de fonds minimale est de seulement 35 000 $ (et non 120 000 $ comme beaucoup le pensent). Au-delà du minimum légal, mettre 20 % ou plus élimine l’obligation de souscrire une assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) — qui coûte entre 2,8 % et 4 % du prêt, soit potentiellement 12 000 à 24 000 $ ajoutés à votre hypothèque sur une propriété typique. Trois outils gouvernementaux puissants permettent d’accumuler la mise de fonds plus rapidement : le CELIAPP (8 000 $/an, 40 000 $ à vie, déductible et retraits non imposables — c’est l’outil le plus avantageux), le RAP (retrait du REER jusqu’à 60 000 $ par personne depuis 2024) et le CELI (flexible, complémentaire). Un couple primo-accédant peut donc combiner facilement 200 000 $ et plus d’épargne fiscalement avantageuse. Ce guide vous donne tous les chiffres, calculs et stratégies pour bien planifier.
L’épargne pour la mise de fonds est probablement le plus grand projet financier que vous entreprendrez avant l’achat d’une propriété. Avec des prix médians qui dépassent 650 000 $ dans plusieurs grandes villes canadiennes en 2026, l’objectif peut paraître intimidant. Mais avec une bonne stratégie — exploitant pleinement les outils fiscaux disponibles — il devient nettement plus accessible que beaucoup ne le pensent.
Cet article approfondit la dimension « mise de fonds » du guide hypothécaire complet. Il s’appuie aussi sur nos guides sur le CELIAPP et le REER.
Sommaire
- Les règles de mise de fonds minimale au Canada
- Le coût caché : l’assurance prêt hypothécaire
- 5 % ou 20 % : faut-il viser le minimum ou attendre ?
- Les outils fiscaux pour accumuler la mise de fonds
- Les sources de mise de fonds acceptées
- Stratégies pour épargner plus vite
- Les erreurs à éviter
- Questions fréquentes
Les règles de mise de fonds minimale au Canada
Les règles canadiennes sont précises et structurées par tranches de prix. Voici exactement combien il vous faut au minimum pour acheter une propriété.
| Prix d’achat de la propriété | Mise de fonds minimale | Exemple chiffré |
|---|---|---|
| Jusqu’à 500 000 $ | 5 % du prix d’achat | Maison à 400 000 $ → 20 000 $ de MDF |
| De 500 000 $ à 1 500 000 $ | 5 % sur les premiers 500 000 $ + 10 % sur la portion au-dessus | Maison à 700 000 $ → 25 000 $ + 20 000 $ = 45 000 $ de MDF |
| Plus de 1 500 000 $ | 20 % du prix d’achat (aucune assurance disponible) | Maison à 1 800 000 $ → 360 000 $ de MDF |
| Immeuble à revenus (occupé par le propriétaire, 4 logements ou moins) | Variable selon le cas : 5-10 % avec règles spéciales | Triplex à 800 000 $ occupé → MDF selon programme spécifique |
| Immeuble à revenus non occupé / propriété de placement | 20 % minimum | Duplex locatif à 600 000 $ → 120 000 $ de MDF |
Trois exemples concrets pour bien visualiser :
| Prix de la propriété | Calcul minimum | Mise de fonds minimale | 20 % (pour éviter l’assurance) |
|---|---|---|---|
| 350 000 $ | 5 % de 350 000 $ | 17 500 $ | 70 000 $ |
| 600 000 $ | 5 % × 500 000 + 10 % × 100 000 | 35 000 $ | 120 000 $ |
| 950 000 $ | 5 % × 500 000 + 10 % × 450 000 | 70 000 $ | 190 000 $ |
| 1 250 000 $ | 5 % × 500 000 + 10 % × 750 000 | 100 000 $ | 250 000 $ |
Le relèvement du plafond à 1,5 million $ depuis le 15 décembre 2024. Avant cette date, le plafond pour bénéficier d’une assurance prêt hypothécaire (et donc mettre moins de 20 %) était de 1 million $. Il a été relevé à 1,5 million $, ce qui élargit considérablement l’accès à la propriété dans les marchés où les prix ont fortement monté (notamment Grand Montréal, Toronto, Vancouver).
L’idée à retenir : beaucoup d’acheteurs potentiels surestiment le montant nécessaire et reportent leur projet de plusieurs années inutilement. Pour une propriété à 500 000 $, vous avez besoin de seulement 25 000 $ de mise de fonds minimale — un montant accessible à beaucoup de couples dans les 2-3 ans d’épargne disciplinée avec le CELIAPP. Le « vrai » obstacle est souvent le test de résistance (capacité d’absorber les paiements), pas la mise de fonds. Ne reportez pas votre planification immobilière en pensant qu’il vous faut 20 % minimum — c’est faux pour la grande majorité des situations.
Le coût caché : l’assurance prêt hypothécaire
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat, vous devez obligatoirement souscrire une assurance prêt hypothécaire. Ce n’est pas une assurance qui vous protège — elle protège le prêteur en cas de défaut.
Les trois assureurs au Canada :
- SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement) — société d’État, l’assureur historique
- Sagen (anciennement Genworth Canada) — assureur privé
- Canada Guaranty — assureur privé
C’est votre prêteur qui choisit l’assureur, pas vous — et les conditions/tarifs sont essentiellement identiques entre les trois.
Les primes selon le ratio prêt-valeur (montant emprunté / prix d’achat) :
| Mise de fonds | Ratio prêt-valeur | Prime d’assurance |
|---|---|---|
| 5 % à 9,99 % | 90,01 % à 95 % | 4 % du prêt |
| 10 % à 14,99 % | 85,01 % à 90 % | 3,1 % du prêt |
| 15 % à 19,99 % | 80,01 % à 85 % | 2,8 % du prêt |
| 20 % et plus | 80 % et moins | Aucune assurance requise |
| Surprime amortissement 30 ans | — | + 0,20 % (en plus de la prime ci-dessus) |
Exemple chiffré. Pour une propriété à 500 000 $ :
- Avec 5 % de mise de fonds (25 000 $) : prêt de 475 000 $ × 4 % = 19 000 $ de prime. Le prêt total devient 494 000 $
- Avec 10 % de mise de fonds (50 000 $) : prêt de 450 000 $ × 3,1 % = 13 950 $ de prime. Le prêt total devient 463 950 $
- Avec 15 % de mise de fonds (75 000 $) : prêt de 425 000 $ × 2,8 % = 11 900 $ de prime. Le prêt total devient 436 900 $
- Avec 20 % de mise de fonds (100 000 $) : prêt de 400 000 $, aucune prime. Le prêt total reste 400 000 $
Comment la prime est-elle payée ? Elle est généralement ajoutée au montant de votre prêt et amortie sur toute la durée. Vous ne payez donc pas la prime d’un coup à la signature — elle s’ajoute à votre dette et vous payez des intérêts dessus pendant 25 ou 30 ans. C’est pourquoi son impact réel est plus élevé que le pourcentage initial.
Au Québec, la prime est également soumise à la TVQ (9,975 %), qui elle doit être payée à la signature (pas amortie). Sur une prime de 19 000 $, vous paierez environ 1 895 $ de TVQ à la clôture en argent comptant.
5 % ou 20 % : faut-il viser le minimum ou attendre ?
C’est l’une des décisions les plus stratégiques que vous prendrez. Voici les arguments des deux côtés.
Arguments pour viser le minimum (5-10 %) et acheter plus tôt :
- Vous accédez à la propriété plus rapidement et commencez à accumuler de la valeur nette
- Vous évitez de continuer à payer un loyer (qui ne génère aucun retour sur investissement)
- Dans un marché haussier, le prix peut monter plus vite que ce que vous économisez
- L’inflation érode la valeur d’une mise de fonds qui dort dans un compte d’épargne
- Le CELIAPP et le RAP permettent quand même d’accumuler une mise de fonds significative sans attendre des années
Arguments pour attendre d’avoir 20 % :
- Vous évitez la prime d’assurance (4 % du prêt à 5 % de mise de fonds — soit potentiellement 15 000-25 000 $)
- Vos paiements mensuels sont plus faibles (prêt moins élevé)
- Vous accédez généralement à de meilleurs taux (les prêteurs offrent souvent des conditions préférentielles pour les ratios faibles)
- Vous avez plus de marge de sécurité en cas de baisse du marché ou de perte d’emploi
- Vous payez beaucoup moins d’intérêts sur la durée totale
Exemple chiffré comparatif sur une propriété de 500 000 $, amortie sur 25 ans à 5 % :
| Scénario | Mise de fonds 5 % (25 000 $) | Mise de fonds 20 % (100 000 $) |
|---|---|---|
| Prêt initial (avant assurance) | 475 000 $ | 400 000 $ |
| Prime d’assurance ajoutée | 19 000 $ | 0 $ |
| Prêt total amorti | 494 000 $ | 400 000 $ |
| Paiement mensuel approximatif | ~2 880 $ | ~2 330 $ |
| Intérêts totaux payés sur 25 ans | ~370 000 $ | ~300 000 $ |
L’écart cumulé sur 25 ans : environ 70 000 $ de plus en intérêts et prime dans le scénario à 5 % de mise de fonds. C’est significatif — mais à mettre en parallèle avec :
- Les années de loyer payé en attendant d’accumuler 20 % (potentiellement 50 000-80 000 $ sur 4-5 ans)
- L’appréciation potentielle de la propriété pendant cette période d’attente
- Les conditions du marché immobilier au moment de l’achat différé
Il n’y a donc pas de réponse universelle. La règle pratique : si vous pouvez accumuler 20 % en moins de 2-3 ans, attendez. Si l’horizon est plus long, acheter plus tôt avec moins peut être rationnel — surtout si les taux et les prix risquent de continuer à monter.
Les outils fiscaux pour accumuler la mise de fonds
Le gouvernement canadien offre des outils puissants pour accélérer l’accumulation de votre mise de fonds, particulièrement pour les primo-accédants.
| Outil | Plafond | Avantage fiscal | Pour qui |
|---|---|---|---|
| CELIAPP | 8 000 $/an, max 40 000 $ à vie | Cotisations déductibles du revenu (comme REER) + retraits non imposables (comme CELI) | Primo-accédants seulement (jamais été propriétaire dans les 4 années civiles précédentes) |
| RAP (Régime d’accession à la propriété) | Jusqu’à 60 000 $ par personne (depuis 2024) | Retrait du REER sans pénalité fiscale immédiate; remboursement sur 15 ans | Primo-accédants ou personnes admissibles avec retour à l’admissibilité |
| CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) | Selon vos droits accumulés (~95 000 $+ pour adulte ayant accumulé depuis 2009) | Gains et retraits totalement non imposables, en tout temps | Tout le monde (18+ ans selon la province) |
| Compte d’épargne ordinaire | Aucun plafond | Aucun avantage fiscal — intérêts imposables | Complément, ou si les autres comptes sont remplis |
Le CELIAPP — l’outil le plus puissant pour primo-accédants. Lancé en 2023, le CELIAPP combine les meilleurs avantages du REER (déduction fiscale immédiate) et du CELI (retraits non imposables). C’est l’outil le plus avantageux disponible pour accumuler une mise de fonds. Si vous êtes admissible (primo-accédant), vous devriez le maximiser avant de cotiser à d’autres outils.
Exemple concret : Marie gagne 70 000 $/an et cotise 8 000 $ à son CELIAPP. Son revenu imposable passe à 62 000 $, ce qui lui économise environ 2 800 $ d’impôt fédéral et provincial combiné. En 5 ans, en cotisant le maximum chaque année, elle accumule 40 000 $ + les gains de placement (potentiellement 45 000-50 000 $ au total) — et a économisé environ 14 000 $ d’impôt en chemin. Au moment de l’achat, le retrait est entièrement libre d’impôt.
Le RAP — pour ceux qui ont déjà du REER. Depuis le budget fédéral 2024, le plafond de retrait du REER pour le RAP est passé à 60 000 $ par personne (auparavant 35 000 $). Un couple peut donc retirer jusqu’à 120 000 $ de leurs REER pour la mise de fonds. À noter : ces sommes doivent être remboursées au REER sur 15 ans (commençant la deuxième année après le retrait); sinon, le montant non remboursé devient imposable.
Le CELI — flexible et complémentaire. Une fois le CELIAPP rempli, ou pour ceux qui ne sont pas admissibles, le CELI offre une excellente alternative. Aucune obligation de remboursement, aucune restriction d’usage, totalement libre d’impôt.
La stratégie optimale pour la plupart des primo-accédants :
- Maximiser le CELIAPP en premier (8 000 $/an pendant 5 ans = 40 000 $)
- Ajouter au REER pour préparer le RAP (jusqu’à 60 000 $ retirable par personne)
- Compléter avec le CELI pour la flexibilité supplémentaire
- Utiliser un compte d’épargne ordinaire uniquement si les autres outils sont remplis
Un couple primo-accédant disciplinée peut ainsi accumuler facilement 200 000 $ et plus en 5-7 ans, en combinant CELIAPP + RAP + CELI.
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Les sources de mise de fonds acceptées
Les prêteurs acceptent généralement plusieurs sources pour constituer votre mise de fonds — mais ils exigent des preuves documentaires précises pour chaque source.
| Source acceptée | Documentation typique |
|---|---|
| Épargne personnelle | Relevés bancaires des 90 derniers jours montrant l’accumulation progressive |
| Retrait du CELIAPP | Relevé du compte CELIAPP; déclaration d’achat conditionnelle |
| Retrait RAP (REER) | Formulaire T1036 (Canada) + démarches auprès de votre institution |
| Retrait CELI | Relevé du compte CELI |
| Don familial | Lettre de don signée du donateur précisant que c’est un cadeau sans obligation de remboursement; preuve du transfert |
| Vente d’une autre propriété | Acte de vente; relevé du notaire montrant le produit net |
| Bonus, héritage, prime de séparation | Preuves documentées (lettre d’employeur, document successoral, jugement) |
| Avance sur héritage | Accepté sous conditions; lettre du parent confirmant qu’il s’agit d’un don |
| Prêt familial (à rembourser) | Généralement refusé ou réduit — un prêt non garanti ajoute aux ratios d’endettement et complique le dossier |
La règle des 90 jours. Les prêteurs exigent généralement de pouvoir tracer votre mise de fonds sur les 90 derniers jours. Si une grosse somme apparaît soudainement dans votre compte sans explication claire, vous devrez fournir une preuve d’origine (vente d’auto, bonus, don avec lettre, etc.). C’est une protection contre le blanchiment d’argent. Préparez votre documentation à l’avance.
Le don familial — bien le documenter. Recevoir une aide familiale pour la mise de fonds est très courant. Mais le prêteur exige une lettre de don précise indiquant : l’identité du donateur, le lien familial, le montant exact, et la confirmation que ce n’est pas un prêt à rembourser. Sans cette documentation, le don peut être refusé comme source admissible.
Stratégies pour épargner plus vite
Au-delà des outils fiscaux, plusieurs stratégies pratiques accélèrent l’accumulation de votre mise de fonds.
Stratégie 1 — Automatiser l’épargne avec des transferts récurrents. Configurez un virement automatique de votre compte chèques vers votre CELIAPP/CELI à chaque paie. L’argent qui « part » avant que vous le voyiez est l’argent qui s’accumule réellement. Voir notre article sur automatiser son épargne.
Stratégie 2 — Diriger systématiquement les rentrées exceptionnelles. Les remboursements d’impôt, bonus, primes, remboursements d’assurance — tous ces montants « inattendus » devraient aller directement à votre mise de fonds. Si votre cotisation CELIAPP génère un remboursement d’impôt, réinvestissez-le dans le CELIAPP l’année suivante : c’est un effet boule de neige fiscal très puissant.
Stratégie 3 — Optimiser votre budget actuel. Un check-up financier annuel permet souvent d’identifier 200-500 $/mois d’économies récurrentes (forfait télécom, assurances à magasiner, abonnements oubliés). Toutes ces économies devraient être redirigées vers la mise de fonds plutôt que vers de la consommation.
Stratégie 4 — Maximiser les revenus complémentaires. Pendant les années d’épargne, un revenu d’appoint ciblé (heures supplémentaires, freelance, vente d’objets inutilisés) peut accélérer considérablement l’accumulation. Versez 100 % de ces revenus à la mise de fonds — ils sont par définition « en plus » de votre budget normal.
Stratégie 5 — Placer la mise de fonds intelligemment. Si votre horizon d’achat est de 3-5 ans, placez votre mise de fonds dans des instruments à faible risque mais à meilleur rendement qu’un compte courant : CPG, FNB conservateurs au sein du CELIAPP, fonds d’obligations à court terme. Voir notre article sur placer son argent à court terme.
Stratégie 6 — Adapter le calendrier au marché. Si les taux sont en baisse anticipée ou si le marché ralentit, attendre quelques mois peut être judicieux. À l’inverse, si les prix montent rapidement et que vous avez le minimum nécessaire, acheter rapidement peut vous économiser des dizaines de milliers de dollars en appréciation manquée. Cette décision dépend du marché local — consultez un courtier hypothécaire ou suivez les indicateurs économiques.
Stratégie 7 — En couple, optimiser les deux comptes individuels. Le CELIAPP est individuel, pas familial : chaque conjoint a son propre plafond de 40 000 $. De même, le RAP permet à chaque conjoint de retirer 60 000 $ de son REER. Un couple primo-accédant peut donc combiner : 2 × 40 000 $ (CELIAPP) + 2 × 60 000 $ (RAP) = jusqu’à 200 000 $ en outils fiscalement avantageux, plus le CELI et l’épargne ordinaire.
Les erreurs à éviter
Erreur 1 — Surestimer le minimum nécessaire. Beaucoup d’acheteurs reportent leur projet en pensant qu’il leur faut 20 %. En réalité, pour une propriété à 500 000 $, vous avez besoin de seulement 25 000 $. Le minimum légal et le minimum optimal sont deux choses différentes — ne reportez pas votre planification immobilière inutilement.
Erreur 2 — Oublier les frais d’achat au-delà de la mise de fonds. Au-delà de la mise de fonds, prévoyez 1,5 % à 4 % du prix d’achat pour les frais : taxes de mutation (« welcome tax »), notaire, inspection, évaluation, ajustements, déménagement. Sur une propriété de 500 000 $, c’est 7 500 $ à 20 000 $ en plus de la mise de fonds. Beaucoup d’acheteurs sont pris au dépourvu par ces frais. Notre prochain article approfondira ce sujet.
Erreur 3 — Vider son fonds d’urgence pour augmenter la mise de fonds. Mettre 5-10 % de plus en mise de fonds, c’est intéressant — mais pas au prix de vider votre fonds d’urgence. Après l’achat, vous aurez besoin de liquidités pour les imprévus (réparation urgente, perte d’emploi). Gardez minimum 3 mois de dépenses en liquidités après la transaction.
Erreur 4 — Ne pas maximiser le CELIAPP avant les autres outils. Le CELIAPP combine la déduction fiscale du REER et l’absence d’imposition du CELI — c’est mathématiquement supérieur aux deux séparément pour un objectif d’achat de première propriété. Si vous y êtes admissible, remplissez-le en priorité.
Erreur 5 — Ignorer la TVQ sur la prime SCHL au Québec. La prime d’assurance peut être ajoutée au prêt et amortie — mais la TVQ qui s’y applique (9,975 %) doit être payée à la signature, en argent comptant. Sur une prime de 19 000 $, c’est environ 1 895 $ à prévoir à la clôture. Oublier ce montant peut créer un manque à la dernière minute.
Erreur 6 — Ne pas documenter ses sources de mise de fonds en avance. Si vous prévoyez recevoir un don familial, demandez la lettre de don documentée le plus tôt possible. Si une grosse somme va apparaître dans votre compte, ayez les justificatifs prêts. Les prêteurs sont stricts sur la traçabilité — l’absence de documentation peut bloquer ou retarder le dossier.
Erreur 7 — Ne pas rembourser le RAP comme prévu. Le RAP exige un remboursement sur 15 ans, commençant la deuxième année après le retrait. Si vous oubliez ou ne pouvez pas rembourser, la portion non remboursée est ajoutée à votre revenu imposable de l’année — créant une mauvaise surprise fiscale. Marquez vos remboursements dans votre calendrier et automatisez-les via votre institution.
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Questions fréquentes
Quelle est la mise de fonds minimale pour acheter une maison au Canada ?
Au Canada en 2026, la mise de fonds minimale est de 5 % du prix d’achat pour les propriétés jusqu’à 500 000 $. Pour les propriétés entre 500 000 $ et 1 500 000 $, c’est 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur la portion au-dessus. Pour les propriétés de plus de 1 500 000 $, c’est 20 % obligatoire (sans option d’assurance). Pour une propriété de 600 000 $, par exemple, la mise de fonds minimale est de 35 000 $.
Faut-il vraiment 20 % de mise de fonds ?
Non — c’est un mythe répandu. Le minimum légal est de 5-10 % selon le prix. Mettre 20 % vous évite simplement l’assurance prêt hypothécaire (qui coûte 2,8-4 % du prêt). Si vous pouvez accumuler 20 % en 2-3 ans maximum, c’est rentable d’attendre. Au-delà, l’attente peut vous coûter plus en années de loyer perdues et en appréciation manquée que la prime d’assurance.
Comment fonctionne le CELIAPP pour la mise de fonds ?
Le CELIAPP permet de cotiser jusqu’à 8 000 $/an, avec un maximum à vie de 40 000 $. Vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable (comme un REER), ET vos retraits sont non imposables (comme un CELI) — à condition qu’ils soient utilisés pour l’achat d’une première propriété admissible. C’est l’outil le plus avantageux pour les primo-accédants. Voir notre guide complet du CELIAPP.
Puis-je combiner le RAP et le CELIAPP ?
Oui. Vous pouvez utiliser les deux pour la même mise de fonds. Le RAP vous permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER (par personne) sans pénalité fiscale immédiate, à condition d’être primo-accédant. Le CELIAPP permet jusqu’à 40 000 $ supplémentaires, totalement libres d’impôt. Combinés, un couple primo-accédant peut donc accéder à 200 000 $ via ces deux outils (2 × 60 000 $ + 2 × 40 000 $) — un montant substantiel pour la plupart des achats.
Mes parents peuvent-ils me donner ma mise de fonds ?
Oui. Le don familial est une source largement acceptée par les prêteurs canadiens. Il faut fournir une lettre de don signée du donateur précisant : l’identité du donateur, le lien familial avec vous, le montant exact donné, et la confirmation explicite que ce n’est pas un prêt à rembourser. Sans cette documentation précise, le don peut ne pas être accepté comme source admissible.
Comment l’assurance SCHL est-elle payée ?
La prime est généralement ajoutée à votre prêt hypothécaire et amortie sur toute la durée — vous ne payez donc pas un montant forfaitaire à la signature. Mais au Québec, la TVQ sur la prime (9,975 %) doit être payée à la signature, en argent comptant. Sur une prime de 15 000 $, c’est environ 1 500 $ supplémentaires à prévoir lors de la clôture.
Si je perds mon statut de primo-accédant, puis-je quand même utiliser le CELIAPP ?
Vous pouvez continuer à cotiser au CELIAPP même après avoir cessé d’être primo-accédant, mais vous ne pourrez retirer les fonds en franchise d’impôt qu’en respectant les conditions de retrait admissible (achat d’une première propriété). Sinon, les retraits sont imposables comme un revenu. Si vous savez que vous n’achèterez pas, vous pouvez transférer le solde du CELIAPP dans un REER (sans utiliser vos droits REER) — c’est une porte de sortie fiscalement avantageuse.
Sources officielles
- Combien il faut pour une mise de fonds — ACFC
- Assurance prêt hypothécaire — SCHL
- CELIAPP — Agence du revenu du Canada
- Régime d’accession à la propriété (RAP) — ARC
Cet article a une visée informative et ne constitue pas un conseil financier ou hypothécaire personnalisé. Les règles, plafonds, primes et conditions peuvent évoluer — vérifiez toujours les sources officielles avant toute décision. La constitution d’une mise de fonds est une étape importante qui mérite d’être bien planifiée; consultez un courtier hypothécaire ou un planificateur financier pour évaluer votre situation particulière. Pour en savoir plus sur notre démarche, consultez notre méthodologie éditoriale.
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