Les prêteurs vous qualifient sur vos revenus, pas sur vos actifs — ce qui signifie que le jour même où vous prenez votre retraite, votre capacité à obtenir une marge de crédit hypothécaire peut s’effondrer, même si votre maison vaut un million de dollars et que vos REER sont bien garnis. C’est le paradoxe cruel … Continuer la lecture
Retraite Québec elle-même qualifie l’hypothèque inversée de « pensez-y-bien » — un avertissement qui résume bien la nature de ce produit : accessible et flexible en apparence, mais dont le coût réel, amplifié par des décennies d’intérêts composés sans aucun remboursement, peut surprendre des propriétaires qui n’en ont pas pleinement mesuré l’ampleur. Contrairement à une … Continuer la lecture
Contrairement à plusieurs pays où l’or physique bénéficie d’un régime fiscal distinct et parfois avantageux, le Canada traite la vente d’or exactement comme n’importe quel autre bien en capital : un gain réalisé est imposé comme un gain en capital ordinaire, avec seulement 50 % du montant inclus dans votre revenu imposable — ni plus, … Continuer la lecture
Un fonds distinct ressemble à un fonds commun de placement à première vue, mais c’est en réalité un contrat d’assurance — une distinction juridique qui lui confère deux avantages qu’aucun fonds commun ne peut offrir : une garantie de capital advenant une baisse de marché, et potentiellement une protection contre les créanciers pour les sommes … Continuer la lecture
Contrairement au REER, dont le plafond de cotisation demeure identique peu importe votre âge (33 810 $ en 2026), le régime de pension individuel — mieux connu sous son acronyme anglais IPP — permet des cotisations qui augmentent avec l’âge, le salaire et les années de service, pouvant significativement dépasser les limites du REER pour … Continuer la lecture
Laisser croître son REER le plus longtemps possible n’est pas toujours la stratégie optimale : dans certaines situations, retirer délibérément et graduellement des sommes de votre REER avant l’âge obligatoire de conversion peut réduire votre facture fiscale totale sur l’ensemble de votre retraite, plutôt que de l’augmenter. Cette approche, souvent appelée REER meltdown, consiste à … Continuer la lecture
Au Canada, contrairement à plusieurs pays, les intérêts payés sur l’hypothèque de votre résidence principale ne sont jamais déductibles d’impôt — mais une stratégie légale et bien encadrée par la Loi de l’impôt sur le revenu permet de transformer progressivement cette dette non déductible en dette d’investissement déductible. Le Smith Manoeuvre (ou « Manœuvre Smith … Continuer la lecture
Si vous détenez des fonds communs de placement, des FPI ou d’autres fiducies de revenu dans un compte non enregistré, vous recevrez probablement un feuillet T3 — mais ce document arrive souvent plus tard que les autres, et une de ses cases exige une action de votre part que la plupart des investisseurs ignorent complètement … Continuer la lecture
Les prestations d’assurance-emploi sont pleinement imposables, mais l’année où vous les déclarez dépend d’un principe simple et souvent mal compris : c’est le moment où l’argent est réellement versé qui compte, pas la date où votre demande a débuté. Le T4E, État des prestations d’assurance-emploi et autres prestations, indique le montant brut des prestations que … Continuer la lecture
Si vous recevez un feuillet fiscal que vous ne comprenez pas — ni pour une pension, ni pour un emploi, ni pour un placement — il s’agit probablement d’un T4A, le feuillet « fourre-tout » de l’Agence du revenu du Canada qui regroupe tous les types de revenus qui ne trouvent leur place nulle part … Continuer la lecture