L'équipe Boussole Finance 
Environ la moitié du rendement total à long terme de l’indice composé S&P/TSX provient historiquement des dividendes réinvestis, pas de l’appréciation du prix des actions — un fait qui explique pourquoi le réinvestissement automatique des dividendes figure parmi les outils de capitalisation les plus puissants, et les plus simples à mettre en place, pour un … Continuer la lecture
Un fonds distinct ressemble à un fonds commun de placement à première vue, mais c’est en réalité un contrat d’assurance — une distinction juridique qui lui confère deux avantages qu’aucun fonds commun ne peut offrir : une garantie de capital advenant une baisse de marché, et potentiellement une protection contre les créanciers pour les sommes … Continuer la lecture
Les actions privilégiées occupent une zone intermédiaire méconnue entre les obligations et les actions ordinaires — elles versent un dividende généralement fixe et prévisible comme une obligation, mais ce dividende peut être suspendu ou annulé sans que l’entreprise soit techniquement en défaut, un risque que les détenteurs d’obligations n’ont pas à assumer. Une action privilégiée … Continuer la lecture
Contrairement au REER, dont le plafond de cotisation demeure identique peu importe votre âge (33 810 $ en 2026), le régime de pension individuel — mieux connu sous son acronyme anglais IPP — permet des cotisations qui augmentent avec l’âge, le salaire et les années de service, pouvant significativement dépasser les limites du REER pour … Continuer la lecture
Laisser croître son REER le plus longtemps possible n’est pas toujours la stratégie optimale : dans certaines situations, retirer délibérément et graduellement des sommes de votre REER avant l’âge obligatoire de conversion peut réduire votre facture fiscale totale sur l’ensemble de votre retraite, plutôt que de l’augmenter. Cette approche, souvent appelée REER meltdown, consiste à … Continuer la lecture
Une baisse de marché n’est jamais agréable à vivre, mais pour un investisseur averti détenant des placements dans un compte non enregistré, elle peut receler une occasion fiscale bien réelle : vendre une position perdante pour réaliser une perte en capital, utilisable pour réduire l’impôt sur d’autres gains, tout en conservant essentiellement la même exposition … Continuer la lecture
Convertir 10 000 $ CA en dollars américains chez la plupart des institutions financières coûte généralement entre 250 $ et 400 $ en frais de change cachés — mais une technique légale, utilisée par des investisseurs canadiens depuis des décennies, permet de ramener ce coût à moins de 20 $. Le Norbert’s Gambit, nommé d’après … Continuer la lecture
Au Canada, contrairement à plusieurs pays, les intérêts payés sur l’hypothèque de votre résidence principale ne sont jamais déductibles d’impôt — mais une stratégie légale et bien encadrée par la Loi de l’impôt sur le revenu permet de transformer progressivement cette dette non déductible en dette d’investissement déductible. Le Smith Manoeuvre (ou « Manœuvre Smith … Continuer la lecture
Si vous détenez des fonds communs de placement, des FPI ou d’autres fiducies de revenu dans un compte non enregistré, vous recevrez probablement un feuillet T3 — mais ce document arrive souvent plus tard que les autres, et une de ses cases exige une action de votre part que la plupart des investisseurs ignorent complètement … Continuer la lecture
Les prestations d’assurance-emploi sont pleinement imposables, mais l’année où vous les déclarez dépend d’un principe simple et souvent mal compris : c’est le moment où l’argent est réellement versé qui compte, pas la date où votre demande a débuté. Le T4E, État des prestations d’assurance-emploi et autres prestations, indique le montant brut des prestations que … Continuer la lecture