Assurance habitation au Québec : le guide complet pour comprendre, choisir et économiser

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L’assurance habitation au Québec n’est pas obligatoire par la loi, mais elle est exigée par presque tous les prêteurs hypothécaires et fortement recommandée pour tous les résidents, qu’ils soient propriétaires, copropriétaires ou locataires. Une police standard couvre trois volets : la structure du bâtiment, les biens personnels, et la responsabilité civile. Les prix varient en 2026 de 300 à 700 $ par an pour les locataires, 400 à 900 $ pour les copropriétaires (condo), et 1 200 à 2 500 $ pour les maisons unifamiliales selon la valeur, l’emplacement et les protections choisies.

L’assurance habitation est l’une de ces dépenses qu’on paie chaque mois ou chaque année sans toujours bien comprendre ce qu’elle couvre vraiment. Au Québec, ce manque de compréhension peut coûter cher : trop de Québécois découvrent au moment d’un sinistre que leur police ne couvre pas le dégât d’eau qu’ils viennent de subir, que leurs bijoux ne sont remboursés qu’à hauteur d’un plafond ridicule, ou qu’ils auraient dû souscrire un avenant tremblement de terre dans une région où le risque sismique est bien réel.

Ce guide vous explique tout ce que vous devez savoir sur l’assurance habitation au Québec : si elle est obligatoire, les trois types de polices selon votre situation (propriétaire, copropriétaire, locataire), ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas, comment le prix est calculé, comment bien choisir votre couverture, et comment économiser sans sacrifier la qualité de la protection. Toutes les informations sont vérifiées auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF), de la Chambre de l’assurance de dommages (ChAD), et du Bureau d’assurance du Canada (BAC).

Sommaire

L’assurance habitation est-elle obligatoire au Québec

C’est probablement la première question que se pose tout résident du Québec qui envisage une assurance habitation. La réponse est nuancée et il est important de bien la comprendre.

Légalement, non. Comme le confirme le Bureau d’assurance du Canada : « Il n’y a aucune obligation légale de détenir une assurance habitation, le consommateur étant libre d’acheter ou non ce type d’assurance. » Contrairement à l’assurance automobile (où la responsabilité civile minimale de 50 000 $ est obligatoire en vertu de la Loi sur l’assurance automobile), aucune loi québécoise n’impose l’assurance habitation aux particuliers.

Mais en pratique, oui. Voici pourquoi :

Si vous êtes propriétaire avec une hypothèque, votre prêteur hypothécaire (banque, caisse, courtier) exige systématiquement que vous mainteniez une assurance habitation pour la durée du prêt. C’est une condition contractuelle de votre hypothèque. Sans assurance, votre prêteur peut considérer que vous êtes en défaut et prendre des mesures contre vous. C’est non négociable.

Si vous êtes locataire, votre propriétaire peut inscrire l’obligation d’assurance dans le bail. La plupart des propriétaires le font aujourd’hui pour se protéger contre les recours en responsabilité civile en cas de sinistre causé par un locataire. Si votre bail l’exige, c’est obligatoire pour vous.

Si vous êtes copropriétaire (condo), le syndicat de copropriété détient une assurance pour les parties communes du bâtiment, mais cette assurance ne couvre pas vos parties exclusives ni vos biens. Votre déclaration de copropriété peut exiger que vous mainteniez votre propre assurance copropriétaire.

Pourquoi c’est essentiel même quand ce n’est pas légalement obligatoire : sans assurance, une seule erreur ou un seul accident peut vous ruiner financièrement. Comme l’indique l’AMF, « imaginez qu’un incendie se déclare accidentellement dans votre cuisine et se propage rapidement au reste du bâtiment ». Si vous êtes responsable et non assuré, vous pouvez être tenu de payer non seulement vos propres pertes, mais aussi les dommages causés aux autres logements et à leurs occupants. La facture peut facilement atteindre des centaines de milliers de dollars, et c’est une cause fréquente de faillite personnelle au Québec.

Les trois types de polices d’assurance habitation

Au Québec, l’assurance habitation se décline en trois polices principales selon votre situation. Chaque police est conçue spécifiquement pour couvrir les risques propres à votre type d’occupation.

Type de police Pour qui Ce qui est principalement couvert Coût annuel typique au Québec (2026)
Assurance propriétaire occupant Propriétaire d’une maison unifamiliale ou multifamiliale (jusqu’à 6 logements) qui habite la résidence Le bâtiment, les biens personnels, la responsabilité civile, les frais de subsistance en cas de sinistre 1 200 $ à 2 500 $
Assurance copropriétaire (condo) Propriétaire d’une unité de condominium (copropriété divise) Les parties exclusives, les améliorations locatives, les biens personnels, la responsabilité civile 400 $ à 900 $
Assurance locataire Locataire d’un logement, appartement, maison ou condo Les biens personnels, la responsabilité civile, les frais de subsistance en cas de sinistre 300 $ à 700 $

L’assurance propriétaire occupant. C’est la police la plus complète. Elle couvre à la fois le bâtiment lui-même (la structure, les fondations, le toit, les fenêtres, les systèmes de plomberie et d’électricité) et son contenu (vos meubles, vos appareils électroménagers, vos vêtements, etc.). Elle inclut aussi la responsabilité civile et les frais de subsistance si vous devez être relogé temporairement après un sinistre. C’est aussi la plus coûteuse parce qu’elle assume le plus de risques.

L’assurance copropriétaire. Elle est différente de l’assurance propriétaire occupant parce que la structure du bâtiment de votre condo est généralement couverte par l’assurance du syndicat de copropriété (en vertu de l’article 1073 du Code civil du Québec). Votre police personnelle couvre vos parties exclusives (l’intérieur de votre unité), les améliorations que vous avez apportées (rénovations, planchers refaits, comptoirs de cuisine en granite, etc.), vos biens personnels, et votre responsabilité civile. Elle peut aussi couvrir une éventuelle « cotisation spéciale » si le syndicat doit faire des appels de fonds suite à un sinistre majeur. Pour plus de détails, consultez notre article dédié sur l’assurance copropriétaire (à venir).

L’assurance locataire. Beaucoup de locataires québécois pensent à tort que l’assurance de leur propriétaire couvre leurs biens. C’est faux. L’assurance du propriétaire couvre uniquement le bâtiment, pas le contenu des logements. Si un incendie ou un dégât d’eau détruit vos meubles, vos vêtements et votre matériel électronique, sans assurance locataire, vous perdez tout sans aucun recours. Pour un guide complet, consultez notre article sur l’assurance locataire au Québec.

Les trois volets d’une assurance habitation standard

Quelle que soit votre situation, une police d’assurance habitation au Québec couvre généralement trois grands volets de protection. Comprendre ces trois piliers est essentiel pour évaluer si votre couverture est adéquate.

Volet 1 — La protection du bâtiment (propriétaires uniquement). Si vous êtes propriétaire, ce volet couvre la structure physique de votre habitation : murs, toiture, fondations, planchers, fenêtres, portes, systèmes de plomberie, électricité, chauffage. En cas de sinistre majeur (incendie, tempête, dégât d’eau couvert), ce volet paie la reconstruction ou la réparation. Le montant assuré doit correspondre au coût de reconstruction de votre maison à neuf, pas à sa valeur marchande (qui inclut le terrain et la valeur de localisation).

Volet 2 — La protection des biens personnels. Ce volet couvre tous vos biens meubles : meubles, électroménagers, vêtements, électronique, vaisselle, livres, objets décoratifs, etc. Il s’applique en cas de vol, de feu, de dégât d’eau couvert, ou d’autres sinistres listés dans votre contrat. Le montant assuré est généralement un pourcentage du montant assuré pour le bâtiment (souvent 50 à 80 %). Pour les locataires et copropriétaires, ce volet est central puisque c’est leur principale protection.

Volet 3 — La responsabilité civile. C’est probablement le volet le moins compris mais le plus important financièrement. Il couvre les dommages que vous pourriez causer involontairement à autrui, tant aux personnes qu’aux biens. La ChAD précise : « En vertu du Code civil du Québec, tout citoyen a l’obligation légale de ne pas nuire aux autres. Si, toutefois, par négligence, vous causez des dommages corporels, matériels ou moraux à quelqu’un, votre assurance en responsabilité civile peut alors vous protéger. »

Quelques exemples concrets de situations couvertes par la responsabilité civile :

  • Vous laissez l’eau de la baignoire déborder et cela cause des dommages chez votre voisin du dessous
  • Votre enfant abîme une voiture avec un chariot d’épicerie
  • Un ami se blesse en glissant chez vous
  • Vous causez accidentellement un incendie dans votre logement qui se propage aux logements voisins
  • Votre chien mord un visiteur

Le montant minimum de responsabilité civile recommandé est de 1 million de dollars, mais il est souvent préférable de viser 2 millions pour une protection adéquate. La différence de prime est généralement modeste et la protection supplémentaire est précieuse.

Volet bonus — Les frais de subsistance. La plupart des polices incluent automatiquement une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires si votre logement devient inhabitable suite à un sinistre couvert. Cela inclut l’hôtel, les repas au restaurant, et autres frais raisonnables, jusqu’à un certain plafond et pendant une période limitée.

Ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas

C’est ici que la confusion est la plus grande chez les Québécois. Beaucoup de gens pensent que leur assurance habitation couvre absolument tous les risques. La réalité est plus nuancée : il existe deux grandes catégories de polices et chacune a ses particularités.

L’assurance habitation « risques désignés » (ou « formule de base »). Cette police couvre uniquement les risques spécifiquement énumérés dans votre contrat. C’est la formule la moins chère mais aussi la moins protectrice. Si un type de dommage n’est pas explicitement listé, il n’est pas couvert. Les risques généralement listés incluent : incendie, foudre, explosion, fumée, vol, vandalisme, vent, grêle, certains dégâts d’eau.

L’assurance habitation « tous risques » (ou « formule étendue »). Cette police inverse la logique : elle couvre tous les risques, sauf ceux qui sont explicitement exclus dans votre contrat. C’est la formule la plus protectrice et c’est généralement celle que recommandent les courtiers et agents d’assurance. La différence de prime avec la formule de base est souvent modeste, mais la différence de protection peut être considérable.

Les exclusions courantes (importantes à connaître) :

Comme le précise l’AMF, certains risques sont presque toujours exclus de l’assurance habitation standard, même en formule tous risques. Les principaux sont :

  • Les inondations (débordement d’un cours d’eau, crue des eaux) — exclues par défaut, doivent être ajoutées par avenant si disponible dans votre région
  • Les tremblements de terre — exclus par défaut, doivent être ajoutés par avenant
  • Le refoulement d’égout — exclu par défaut, doit être ajouté par avenant
  • L’infiltration d’eau par le toit ou le sous-sol — généralement exclue ou très limitée
  • Les glissements de terrain — généralement exclus
  • Les actes de guerre, le terrorisme, les actes intentionnels — toujours exclus
  • L’usure normale et la mauvaise entretien — toujours exclus

Les biens à couverture limitée :

Même pour les biens couverts, certaines catégories ont des plafonds spécifiques bas qui peuvent surprendre. L’AMF donne un exemple concret : « Votre assurance habitation de base couvre peut-être seulement les premiers 200 $ d’argent liquide. Si vous vous faites voler 500 $ en argent, vous n’obtiendrez pas un plein remboursement. » Voici les biens dont la couverture est typiquement limitée :

  • Argent liquide (limite souvent de 200 $)
  • Bijoux et montres (limite souvent de 2 000 $ à 6 000 $)
  • Cartes de crédit volées (limite spécifique)
  • Œuvres d’art et objets de collection (limite spécifique)
  • Instruments de musique professionnels
  • Équipement sportif
  • Matériel informatique professionnel
  • Vélos (limite souvent de 1 500 $)

Si vous possédez des objets de valeur dépassant ces limites, vous devez souscrire un avenant spécifique (parfois appelé « valeur agréée » ou « biens nommément assurés ») pour les protéger adéquatement. Cela implique souvent de fournir à votre assureur une évaluation professionnelle ou des factures.

La piscine, la remise et autres bâtiments accessoires : à vérifier explicitement dans votre contrat. Certaines polices les couvrent automatiquement, d’autres exigent un avenant.

Les avenants importants à considérer au Québec

Les avenants sont des protections supplémentaires que vous pouvez ajouter à votre police d’assurance habitation pour couvrir des risques exclus ou des biens à couverture limitée. Voici les avenants les plus importants à considérer pour un résident du Québec.

Avenant Protection ajoutée Coût annuel approximatif Recommandation
Tremblement de terre Dommages causés par un séisme 5 % à 10 % de la prime de base (souvent 60 $ à 250 $/an) Fortement recommandé au Québec, particulièrement vallée du Saint-Laurent, Charlevoix, Outaouais
Refoulement d’égout Dommages causés par un refoulement des égouts ou un bouchon 50 $ à 200 $/an Fortement recommandé, surtout en sous-sol fini
Infiltration d’eau (toit, fondation) Dommages causés par infiltration depuis l’extérieur 50 $ à 150 $/an Recommandé pour les maisons plus anciennes
Inondation par eau de surface Dommages causés par accumulation d’eau au sol 50 $ à 200 $/an Variable selon votre zone géographique
Valeur à neuf (biens) Remboursement au coût de remplacement neuf, sans déduction pour dépréciation Inclus dans certaines polices, sinon supplément modeste Fortement recommandé — à vérifier en priorité
Bijoux et objets de valeur Couverture étendue au-delà des limites standard Variable selon la valeur déclarée Recommandé si vous possédez des bijoux de plus de 2 000 $
Bureau à domicile Équipement et inventaire d’un bureau professionnel à la maison 50 $ à 150 $/an Nécessaire si vous travaillez de la maison avec du matériel coûteux
Assurance parapluie (umbrella) Augmentation significative de la responsabilité civile (souvent 1 à 5 M$ supplémentaires) 200 $ à 500 $/an Recommandé pour les ménages à patrimoine plus élevé

L’avenant tremblement de terre — un cas particulier au Québec. Selon le Bureau d’assurance du Canada, seulement environ 4 à 7 % des ménages québécois détiennent un avenant tremblement de terre, alors que le Québec se classe parmi les régions sismiquement les plus actives du Canada. Plus de 450 séismes sont enregistrés chaque année dans l’est du pays. Les régions les plus à risque incluent la vallée du Saint-Laurent, Charlevoix et la région de l’Outaouais. Le coût de cet avenant est généralement modeste (5 à 10 % de votre prime de base), et il pourrait s’avérer crucial.

L’avenant valeur à neuf — souvent oublié mais essentiel. Sans cet avenant, en cas de sinistre, votre assureur vous rembourse la valeur dépréciée de vos biens, c’est-à-dire ce qu’ils valaient au moment du sinistre compte tenu de leur âge et de leur usure. Avec l’avenant valeur à neuf, vous recevez le coût de remplacement par un bien équivalent neuf. La différence peut représenter des milliers de dollars sur un sinistre majeur. Plusieurs polices l’incluent par défaut, mais vérifiez toujours.

Combien coûte une assurance habitation au Québec

Le prix d’une assurance habitation au Québec varie considérablement selon plusieurs facteurs. Voici les fourchettes typiques observées en 2026, basées sur les données du marché.

Pour une maison unifamiliale : de 1 200 $ à 2 500 $ par année en moyenne. Les maisons plus grandes, plus chères, ou situées dans des zones à risque (zones inondables, régions éloignées des casernes de pompiers) peuvent coûter plus.

Pour un condo (assurance copropriétaire) : de 400 $ à 900 $ par année. Le prix est nettement inférieur parce que la structure principale est couverte par l’assurance du syndicat de copropriété.

Pour une assurance locataire : de 300 $ à 700 $ par année, soit environ 25 $ à 60 $ par mois. C’est généralement l’une des dépenses les plus accessibles en assurance.

Les facteurs qui influencent le prix de votre prime :

  • La valeur de reconstruction du bâtiment (pas la valeur marchande)
  • La valeur de vos biens personnels
  • La localisation (région, ville, code postal — certains quartiers ont plus de réclamations)
  • L’âge du bâtiment et son état
  • Le type de chauffage (le chauffage au bois augmente le risque)
  • La distance d’une caserne de pompiers et d’une borne d’incendie
  • Votre historique de réclamations personnel
  • Votre dossier de crédit (oui, il influence la prime au Québec)
  • Le montant de votre franchise (plus la franchise est élevée, plus la prime est basse)
  • Les avenants que vous ajoutez
  • Les rabais que vous obtenez (combiné auto + habitation, alarme, non-fumeur, etc.)

Pour comprendre comment économiser sur votre prime, consultez notre article dédié sur comment payer moins cher pour votre assurance habitation.

Comment choisir votre assurance et magasiner

Voici les étapes concrètes pour magasiner intelligemment votre assurance habitation au Québec.

Étape 1 — Faire l’inventaire de vos biens. Avant de demander une soumission, faites une liste détaillée de tout ce que vous possédez avec une estimation du coût de remplacement. Le BAC propose un outil gratuit pour cet inventaire. Cette étape est essentielle pour déterminer le bon montant de couverture pour vos biens personnels.

Étape 2 — Évaluer votre besoin en responsabilité civile. Visez au minimum 1 million de dollars, idéalement 2 millions. C’est l’un des volets où il ne faut surtout pas économiser.

Étape 3 — Identifier vos risques particuliers. Habitez-vous dans une zone à risque sismique ? Avez-vous un sous-sol fini sujet aux refoulements d’égout ? Possédez-vous des bijoux ou des objets de valeur ? Travaillez-vous de la maison ? Ces questions déterminent quels avenants vous devriez considérer.

Étape 4 — Choisir entre courtier et agent. Au Québec, deux options s’offrent à vous :

  • Un courtier d’assurance est indépendant et compare plusieurs assureurs pour vous trouver la meilleure offre. Sa commission est payée par l’assureur, donc le service ne vous coûte rien directement. Tous les courtiers au Québec sont encadrés par la Chambre de l’assurance de dommages (ChAD) et certifiés par l’AMF.
  • Un agent d’assurance représente une seule compagnie d’assurance. Il connaît parfaitement les produits de cette compagnie mais ne peut pas les comparer avec ceux de la concurrence.

Pour la plupart des Québécois, un courtier indépendant est généralement le meilleur choix parce qu’il magasine pour vous gratuitement.

Étape 5 — Demander au moins 3 soumissions. Que vous passiez par un courtier ou directement auprès d’assureurs, comparez au moins 3 offres. Pour la même couverture, les écarts de prix peuvent atteindre 30 % à 50 % entre assureurs. C’est l’une des décisions financières où le magasinage rapporte le plus.

Étape 6 — Vérifier que l’assureur est inscrit à l’AMF. Tous les assureurs qui exercent au Québec doivent être inscrits au registre de l’AMF. Vous pouvez vérifier en quelques clics sur le site de l’AMF. Ne traitez jamais avec un assureur non inscrit.

Étape 7 — Lire le contrat avant de signer. C’est l’étape la plus importante et la plus négligée. Lisez les exclusions, les limitations, les franchises, et les conditions spéciales. Si quelque chose n’est pas clair, demandez à votre courtier ou agent de l’expliquer. Vous ne voulez pas découvrir les détails au moment d’un sinistre.

Comment économiser sans sacrifier la couverture

Voici les stratégies les plus efficaces pour réduire votre prime d’assurance habitation sans compromettre votre protection.

Stratégie 1 — Combiner auto et habitation chez le même assureur. La plupart des assureurs offrent un rabais de 10 à 20 % si vous regroupez vos polices. C’est généralement l’économie la plus facile à réaliser.

Stratégie 2 — Augmenter votre franchise. Passer de 500 $ à 1 000 $ ou 1 500 $ de franchise peut réduire votre prime de 10 à 25 %. La logique : vous payez moins chaque année, mais vous absorbez un coût plus élevé en cas de sinistre. C’est rentable si vous avez un fonds d’urgence suffisant pour couvrir la franchise.

Stratégie 3 — Installer un système d’alarme et de détection. Un système d’alarme centralisé, un détecteur de fumée connecté, ou un système de détection de fuite d’eau peut vous donner droit à des rabais significatifs. Demandez à votre assureur quels équipements donnent droit à un rabais.

Stratégie 4 — Magasiner régulièrement. Beaucoup de Québécois renouvellent leur assurance par habitude pendant des années sans jamais comparer. Magasinez tous les 2-3 ans. Vous pourriez économiser des centaines de dollars sans changer de couverture.

Stratégie 5 — Profiter des rabais affinitaires. Plusieurs assureurs offrent des rabais aux membres de certaines associations professionnelles, syndicats, ordres professionnels, ou alumni d’universités. Demandez systématiquement.

Stratégie 6 — Maintenir un bon dossier de crédit. Au Québec, votre dossier de crédit influence votre prime d’assurance habitation. Maintenir un bon score peut vous valoir une prime plus basse. Pour comprendre comment, consultez notre guide complet sur le score de crédit au Canada.

Stratégie 7 — Éviter les petites réclamations. Faire une réclamation pour un petit montant (par exemple 800 $) peut faire augmenter votre prime de plusieurs centaines de dollars par an pendant des années. Si le montant du sinistre est proche de votre franchise, il est souvent plus rentable de payer de votre poche et de garder votre dossier vierge.

Stratégie 8 — Payer annuellement plutôt que mensuellement. La plupart des assureurs facturent des frais administratifs pour les paiements mensuels. Payer la prime en un seul versement annuel élimine ces frais et peut vous économiser 5 à 8 % sur le coût total.

Pour une exploration complète de ces stratégies, consultez notre article dédié : Comment payer moins cher pour votre assurance habitation.

Questions fréquentes

L’assurance habitation est-elle vraiment obligatoire pour les locataires au Québec ?

Légalement non, mais en pratique presque toujours oui. La grande majorité des propriétaires inscrivent l’obligation d’assurance dans le bail. Et même si votre propriétaire ne l’exige pas, c’est fortement recommandé : sans assurance, vous n’avez aucune protection pour vos biens personnels en cas d’incendie, dégât d’eau ou vol, et vous êtes personnellement responsable de tout dommage que vous pourriez causer aux autres logements ou à leurs occupants. Le coût (300 à 700 $/an) est dérisoire par rapport aux risques. Pour un guide détaillé, consultez notre article sur l’assurance locataire au Québec.

L’assurance du syndicat de copropriété couvre-t-elle l’intérieur de mon condo ?

Non, généralement pas. L’assurance du syndicat couvre les parties communes du bâtiment et la structure principale, mais pas l’intérieur de votre unité, vos améliorations personnelles, vos biens, ni votre responsabilité civile. Vous avez besoin d’une assurance copropriétaire personnelle pour ces éléments.

Combien de couverture en responsabilité civile devrais-je avoir ?

Le minimum recommandé est de 1 million de dollars. La plupart des courtiers conseillent 2 millions pour une protection adéquate. La différence de prime est généralement modeste (50 à 150 $/an) mais la protection supplémentaire est précieuse en cas de sinistre majeur impliquant des dommages corporels.

Mon assurance couvre-t-elle un dégât d’eau au sous-sol ?

Cela dépend de la cause. Si l’eau provient d’un tuyau qui éclate à l’intérieur de la maison, c’est généralement couvert. Si l’eau provient d’un refoulement d’égout, vous avez besoin de l’avenant refoulement d’égout. Si l’eau provient d’une infiltration par les fondations ou d’une inondation extérieure, vous avez besoin de l’avenant correspondant. Vérifiez votre contrat ou demandez à votre assureur.

Puis-je changer d’assureur en cours d’année ?

Oui. Vous pouvez résilier votre police d’assurance habitation en tout temps en envoyant un avis écrit à votre assureur. Vous serez remboursé pour la partie non utilisée de votre prime (moins parfois des frais administratifs). Le moment le plus stratégique pour changer est cependant au renouvellement annuel. Si votre assureur veut augmenter votre prime ou réduire vos protections au renouvellement, il doit vous en aviser au moins 30 jours à l’avance.

Que faire en cas de sinistre ?

Contactez votre assureur dès que possible (la plupart ont des lignes 24/7 pour les urgences). Documentez les dommages avec des photos et des vidéos. Faites les réparations urgentes nécessaires pour éviter que les dommages ne s’aggravent (par exemple, fermer l’eau si un tuyau a éclaté), mais ne procédez pas à des réparations majeures avant l’évaluation de l’assureur. Conservez tous vos reçus. Faites une liste détaillée des biens endommagés ou volés avec leur valeur. Pour un guide étape par étape, consultez notre article sur comment déclarer un sinistre à votre assureur.

Mon dossier de crédit influence-t-il vraiment ma prime ?

Oui, au Québec comme dans la plupart des provinces canadiennes. Les assureurs utilisent votre dossier de crédit comme l’un des facteurs pour évaluer le risque. Un meilleur score peut se traduire par une prime plus basse. Vous avez le droit de refuser que votre assureur consulte votre dossier de crédit, mais cela peut entraîner une prime plus élevée.

Que se passe-t-il si je ne peux pas trouver d’assureur qui veut me couvrir ?

Le Bureau d’assurance du Canada offre un service appelé Centre d’information sur les assurances qui aide les consommateurs qui ne parviennent pas à se procurer une assurance habitation. Ce service vous accompagne pour trouver une compagnie qui acceptera de vous assurer. Contactez le BAC du Québec pour bénéficier de ce service.

Pour aller plus loin

Cet article couvre les fondations de l’assurance habitation au Québec. Pour approfondir des aspects spécifiques :

Sources officielles

Cet article s’appuie sur les sources officielles suivantes :

Cet article a une visée informative et ne constitue pas un conseil en assurance personnalisé. Les caractéristiques précises d’une police, les exclusions, les limites et les prix varient selon votre situation, votre assureur et la province. Pour une évaluation adaptée à vos besoins, nous vous recommandons de consulter un courtier ou un agent en assurance certifié par l’AMF. Pour en savoir plus sur notre démarche, consultez notre méthodologie éditoriale.