Un fonds d’urgence est une réserve d’argent mise de côté pour couvrir des dépenses imprévues comme une perte d’emploi, une maladie, ou une réparation majeure. Au Canada, l’Agence de la consommation en matière financière (ACFC) recommande d’épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de vos dépenses habituelles. Pour une personne seule avec emploi stable, 3 mois suffisent généralement. Pour une famille avec une seule source de revenu ou un travailleur autonome, visez 6 mois ou plus. Le fonds doit être placé dans un compte d’épargne séparé à intérêt élevé pour rester accessible et fructifier.
Si on ne devait retenir qu’une seule règle de finance personnelle, ce serait probablement celle-ci : ayez un fonds d’urgence. Avant de penser à investir, à acheter une maison, ou à planifier votre retraite, vous devez avoir un coussin financier qui vous protège contre les imprévus de la vie. Sans fonds d’urgence, n’importe quelle dépense imprévue (perte d’emploi, urgence médicale, réparation auto majeure) peut vous pousser dans une spirale d’endettement à taux élevé qui peut prendre des années à corriger.
L’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) a publié des données qui font froid dans le dos : près d’un Canadien sur trois a dû emprunter de l’argent au cours de l’année précédente pour couvrir ses dépenses quotidiennes. Cette fragilité financière n’est pas inévitable — elle est presque entièrement liée à l’absence d’un fonds d’urgence adéquat.
Ce guide vous explique exactement combien épargner, où placer votre fonds d’urgence, et comment le constituer rapidement même avec un budget serré. Toutes les recommandations sont basées sur les sources officielles canadiennes : l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) et l’OCRI.
Sommaire
- Pourquoi un fonds d’urgence est essentiel
- Combien épargner : 3 à 6 mois selon votre profil
- Tableau : combien selon votre situation
- Où placer votre fonds d’urgence
- Comment constituer votre fonds en 6 étapes
- Les erreurs les plus fréquentes à éviter
- Quand est-il acceptable de puiser dans le fonds d’urgence
- Comment reconstituer le fonds après l’avoir utilisé
- Questions fréquentes
Pourquoi un fonds d’urgence est essentiel
Le fonds d’urgence est ce qui sépare une vie financière stable d’une vie financière fragile. Sans lui, chaque imprévu devient une crise. Avec lui, les imprévus deviennent simplement des inconvénients gérables.
Voici les principaux bénéfices concrets d’avoir un fonds d’urgence adéquat :
Bénéfice 1 — Éviter l’endettement à taux élevé. Sans fonds d’urgence, une dépense imprévue de 2 000 $ doit souvent être financée par carte de crédit ou marge de crédit. À un taux d’intérêt de 19,99 % (typique pour les cartes de crédit), payer cette dette en versements minimums peut prendre des années et coûter plus cher en intérêts que le montant initial. Le fonds d’urgence vous permet de payer comptant et d’éviter complètement cette spirale.
Bénéfice 2 — Préserver votre épargne à long terme. Sans fonds d’urgence, beaucoup de Canadiens puisent dans leur REER ou leur CELI en cas d’urgence. Pour le REER, c’est doublement coûteux : retenue d’impôt immédiate (10 % à 30 % selon le montant) et perte définitive des droits de cotisation utilisés. Pour le CELI, vous perdez la croissance composée future. Le fonds d’urgence protège ces véhicules d’épargne à long terme.
Bénéfice 3 — Réduire le stress financier. Les recherches montrent qu’environ la moitié des Canadiens perdent le sommeil à cause de leurs finances. Avoir un fonds d’urgence ne change pas vos revenus ni vos dépenses, mais il transforme radicalement votre rapport à l’argent. Vous savez que vous êtes protégé contre les chocs courants, et cette tranquillité d’esprit a une valeur réelle qui dépasse le simple aspect financier.
Bénéfice 4 — Pouvoir négocier en position de force. Si vous perdez votre emploi avec un fonds d’urgence de 6 mois, vous pouvez prendre le temps de chercher le bon poste plutôt que d’accepter le premier qui se présente. Si vous voulez quitter un emploi toxique, vous le pouvez. Si une opportunité d’affaires se présente, vous pouvez la saisir. Le fonds d’urgence vous donne des options que les gens sans coussin financier n’ont pas.
Bénéfice 5 — Maintenir vos objectifs à long terme. Sans fonds d’urgence, chaque imprévu vous fait reculer dans votre stratégie financière. Avec un fonds d’urgence, votre plan d’épargne et d’investissement continue à fonctionner même quand la vie se complique.
Combien épargner : 3 à 6 mois selon votre profil
La recommandation officielle de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada est claire : « Idéalement, vous devriez tenter d’épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de vos dépenses habituelles. »
Comment calculer votre cible :
Étape 1 — Calculer vos dépenses mensuelles essentielles. Additionnez tout ce qui est strictement nécessaire à votre vie : loyer ou hypothèque, électricité, internet, téléphone, épicerie, transport, assurances, médicaments, frais de garde, paiements minimums sur dettes. Excluez les dépenses non essentielles (restaurants, loisirs, voyages, abonnements optionnels) — en cas d’urgence financière, vous pourrez les couper.
Étape 2 — Multiplier par le nombre de mois ciblé. 3 mois pour les profils stables, 6 mois ou plus pour les profils à risque plus élevé.
Exemple concret : si vos dépenses essentielles mensuelles sont de 3 500 $, votre fonds d’urgence cible est de :
- 3 mois : 10 500 $
- 6 mois : 21 000 $
- 9 mois : 31 500 $
Méthode alternative simplifiée : certains préfèrent calculer en fonction du revenu plutôt que des dépenses. La règle est la même : 3 à 6 mois de revenu net. C’est plus facile à calculer si vous ne connaissez pas vos dépenses exactes, mais c’est un peu trop conservateur (vous épargnez plus que nécessaire). L’ACFC précise que « les 2 méthodes fonctionnent, donc allez-y selon ce qui est plus simple pour vous ».
Tableau : combien selon votre situation
Voici une recommandation par profil pour vous aider à déterminer le bon montant.
| Votre profil | Recommandation | Pourquoi |
|---|---|---|
| Personne seule, emploi stable, sans dépendants | 3 mois de dépenses essentielles | Faible risque : revenus stables, charges flexibles, peu de personnes à charge |
| Couple à deux revenus, sans enfants | 3 mois de dépenses essentielles du ménage | Si l’un perd son emploi, l’autre revenu maintient une partie des dépenses |
| Famille à deux revenus, avec enfants | 4 à 6 mois de dépenses essentielles | Charges plus élevées, plus de dépenses imprévues possibles (enfants malades, garderie) |
| Famille à un seul revenu | 6 mois minimum de dépenses essentielles | Aucun « back-up » de revenu si la principale source disparaît |
| Travailleur autonome ou pigiste | 6 à 12 mois de dépenses essentielles | Revenus irréguliers, pas de prestations en cas de maladie, contrats imprévisibles |
| Personne à proche de la retraite | 6 à 12 mois de dépenses essentielles | Si perte d’emploi, le retour sur le marché du travail peut être plus difficile |
| Propriétaire avec hypothèque importante | 4 à 6 mois minimum | Charges fixes élevées et incompressibles, conséquences sévères en cas de défaut |
| Personne avec emploi très stable (fonctionnaire, professionnel établi) | 3 mois suffisent | Faible probabilité de perte d’emploi, prestations généreuses si elle survient |
| Personne avec problèmes de santé chroniques | 6 mois minimum | Risque accru de dépenses médicales et de pertes de revenus pour maladie |
| Étudiant ou jeune adulte | 1 à 2 mois pour commencer (objectif initial : 1 000 $) | Construction graduelle, dépenses généralement plus modestes |
Conseil pratique : si la cible totale vous semble écrasante, commencez par un mini-objectif de 1 000 $. Ce premier palier couvre déjà la majorité des urgences ponctuelles (réparation auto, urgence dentaire, électroménager qui brise) et vous protège contre les pièges d’endettement les plus communs. Une fois ce mini-objectif atteint, visez le mois suivant, puis le second mois, et ainsi de suite jusqu’à votre objectif final. La progression graduelle est beaucoup plus motivante que de regarder une montagne de 20 000 $ à gravir.
Où placer votre fonds d’urgence
Le bon endroit pour placer votre fonds d’urgence doit répondre à trois critères :
- Liquidité totale — vous devez pouvoir accéder à l’argent en moins de 24 heures sans pénalité
- Sécurité du capital — aucun risque de perte (donc pas de placements en bourse)
- Rendement raisonnable — au minimum un taux qui couvre l’inflation
Voici un comparatif des options possibles.
| Option | Liquidité | Sécurité | Rendement typique | Recommandation |
|---|---|---|---|---|
| Compte chèques régulier | Immédiate | Élevée (SADC) | 0 % à 0,1 % | Mauvaise option : pas d’intérêt, et trop accessible (tentation de dépenser) |
| Compte épargne traditionnel (grande banque) | Immédiate | Élevée (SADC) | 0,05 % à 0,5 % | Médiocre : taux dérisoires |
| Compte épargne haut intérêt (banque en ligne) | 1-2 jours ouvrables | Élevée (SADC) | 2 % à 4 % | Excellente option : meilleur rapport liquidité-rendement |
| CELI dans un compte d’épargne haut intérêt | 1-2 jours ouvrables | Élevée (SADC) | 2 % à 4 % libres d’impôt | Excellente option : intérêts non imposables |
| CPG (certificat de placement garanti) | Limitée (1-5 ans) | Très élevée (SADC) | 3 % à 5 % | Pas idéal : argent bloqué, pénalité en cas de retrait anticipé |
| Placements en bourse (actions, FNB) | Variable | Faible à moyenne | Variable, peut être négatif | À éviter : risque de devoir vendre à perte au mauvais moment |
Notre recommandation pour la majorité des Canadiens : placez votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à intérêt élevé dans une banque en ligne canadienne. Les options les plus populaires incluent EQ Bank, Tangerine, et Simplii Financial, qui offrent toutes des taux significativement supérieurs aux grandes banques traditionnelles. Pour un comparatif détaillé, consultez notre article sur Tangerine vs Simplii vs EQ Bank.
L’option encore meilleure : le CELI. Si vous n’avez pas maximisé votre espace CELI, placez votre fonds d’urgence dans un CELI investi dans un compte d’épargne haut intérêt. Vous obtenez le même taux d’intérêt qu’un compte d’épargne ordinaire, mais sans payer d’impôt sur les gains. Sur 20 000 $ à 3 % d’intérêt, c’est 600 $/an d’intérêts qui restent intégralement dans votre poche au lieu d’être partiellement imposés. Le CELI permet aussi des retraits sans pénalité — l’argent reste accessible.
Compte séparé : règle absolue. Quel que soit le véhicule choisi, votre fonds d’urgence doit être dans un compte distinct de votre compte courant et idéalement dans une institution financière différente. La séparation physique réduit la tentation de l’utiliser pour des dépenses non urgentes, et l’éloignement crée juste assez de friction pour vous faire réfléchir avant tout retrait.
Comment constituer votre fonds en 6 étapes
Constituer un fonds d’urgence de plusieurs milliers de dollars peut sembler intimidant. Voici la méthode étape par étape pour y parvenir, même avec un budget serré.
Étape 1 — Calculer votre cible précise. Reprenez le tableau de la section 3 pour identifier votre profil et déterminer combien de mois de dépenses vous devez viser. Calculez ensuite vos dépenses essentielles mensuelles et multipliez par votre nombre cible. Vous obtenez votre objectif final.
Étape 2 — Fixer un mini-objectif initial à 1 000 $. Ne vous laissez pas écraser par l’objectif final. Visez d’abord un premier palier de 1 000 $. Cette somme couvre la majorité des urgences ponctuelles et vous évite déjà de tomber dans les pièges de l’endettement à taux élevé. Une fois atteint, vous aurez la motivation pour continuer.
Étape 3 — Ouvrir un compte séparé dédié. Ouvrez un compte d’épargne à intérêt élevé dans une banque en ligne. Idéalement, configurez-le comme CELI si vous avez de l’espace de cotisation. Le processus prend 15-20 minutes en ligne et le compte est généralement actif sous 1-3 jours ouvrables.
Étape 4 — Automatiser le virement. C’est l’étape la plus importante. Programmez un virement automatique de votre compte chèques vers votre compte d’épargne d’urgence le jour même de votre paie. Le montant : ce que vous pouvez raisonnablement épargner sans déséquilibrer votre budget. Comme le confirme l’ACFC : « Vous pouvez planifier le virement automatique le jour de la paye. Ainsi, le montant d’épargne sera transféré dès que votre paye est versée dans votre compte. »
Si vous ne savez pas combien vous pouvez épargner, commencez avec 25 $ ou 50 $ par paie. Augmentez progressivement à mesure que votre situation s’améliore.
Étape 5 — Trouver des sources d’argent supplémentaires. Pour accélérer la constitution :
- Réinvestissez les remboursements d’impôts directement dans votre fonds d’urgence
- Affectez les bonus, primes, et augmentations de salaire au fonds d’urgence avant de les intégrer à votre niveau de vie
- Vendez ce que vous n’utilisez plus (vêtements, meubles, électronique, équipements) sur Facebook Marketplace ou Kijiji
- Réduisez temporairement 1-2 catégories de dépenses non essentielles (restaurants, abonnements multiples) et redirigez ces montants vers le fonds
Étape 6 — Augmenter le rythme à chaque palier. Quand vous atteignez 1 000 $, fixez un nouveau palier à 1 mois de dépenses. Quand vous atteignez 1 mois, visez 3 mois. Quand vous atteignez 3 mois, visez votre objectif final. Chaque palier est une victoire à célébrer (sans dépenser le fonds, évidemment !).
Combien de temps ça prend ? Pour une personne avec un revenu net de 4 000 $/mois qui épargne 200 $/paie aux deux semaines (soit ~430 $/mois) :
- 1 000 $ en environ 2,5 mois
- 3 mois de dépenses (~6 000 $) en environ 14 mois
- 6 mois de dépenses (~12 000 $) en environ 28 mois
C’est un projet de 1 à 3 ans pour la majorité des gens. C’est long, mais c’est l’un des investissements en temps les plus rentables que vous ferez de votre vie.
Les erreurs les plus fréquentes à éviter
Voici les pièges qui empêchent la majorité des Canadiens de constituer un fonds d’urgence efficace.
Erreur 1 — Garder le fonds dans le compte chèques. Si l’argent est mélangé à votre argent du quotidien, vous le dépenserez sans même vous en rendre compte. Le fonds d’urgence DOIT être dans un compte séparé.
Erreur 2 — Utiliser le fonds pour des dépenses qui ne sont pas vraiment des urgences. Les pneus d’hiver, les cadeaux des fêtes, les vacances, les fournitures scolaires, l’achat d’une nouvelle voiture — ce ne sont PAS des urgences. Ce sont des dépenses prévisibles qui devraient être budgétées séparément. Le fonds d’urgence est pour les vraies surprises (perte d’emploi, urgence médicale, réparation majeure imprévue).
Erreur 3 — Investir le fonds en bourse pour « obtenir un meilleur rendement ». Tentation classique : « pourquoi laisser 20 000 $ à 3 % alors que les marchés font 10 % ? » La réponse : parce que les marchés peuvent aussi faire -30 %. Si une urgence survient pendant un marché baissier, vous serez forcé de vendre à perte. Le fonds d’urgence n’est pas un véhicule d’investissement — c’est une assurance.
Erreur 4 — Ne pas reconstituer le fonds après l’avoir utilisé. Si vous puisez dans votre fonds d’urgence pour une vraie urgence, votre première priorité financière redevient la reconstitution. Reprendre les virements automatiques au plus haut montant possible jusqu’à ce que le fonds soit reconstitué.
Erreur 5 — Vouloir tout faire en même temps. Beaucoup de gens essaient simultanément de rembourser des dettes, de constituer un fonds d’urgence, de cotiser au REER, et d’investir en bourse. Résultat : aucun objectif n’avance vraiment. La séquence recommandée : (1) mini-fonds d’urgence de 1 000 $, (2) remboursement des dettes à taux élevé (cartes de crédit > 15 %), (3) fonds d’urgence complet, (4) cotisations REER/CELI/CELIAPP. Une étape à la fois.
Erreur 6 — Sous-estimer ses dépenses essentielles. Beaucoup de gens calculent leurs dépenses essentielles uniquement avec les factures fixes et oublient l’épicerie, le transport, et les dépenses essentielles variables. Un fonds d’urgence qui couvre seulement le loyer et l’hydro mais pas l’épicerie n’est pas un vrai fonds d’urgence.
Erreur 7 — Considérer la marge de crédit comme un substitut. Une marge de crédit n’est pas un fonds d’urgence. C’est de la dette qui s’accumule au moment où vous êtes le plus vulnérable financièrement. Une marge de crédit peut être un complément à un fonds d’urgence (filet de dernier recours), mais jamais son remplacement.
Quand est-il acceptable de puiser dans le fonds d’urgence
Le fonds d’urgence n’est utile que si vous l’utilisez quand c’est vraiment nécessaire. Voici les critères pour distinguer une vraie urgence d’une fausse.
Une vraie urgence répond à TROIS critères :
- Imprévue — vous ne pouviez pas raisonnablement la prévoir et la budgéter
- Nécessaire — vous ne pouvez pas l’éviter ou la reporter sans conséquences sérieuses
- Urgente — vous ne pouvez pas attendre quelques mois pour l’épargner d’abord
Exemples de vraies urgences :
- Perte d’emploi inattendue
- Urgence médicale ou dentaire non couverte par l’assurance
- Réparation majeure de la voiture nécessaire pour aller travailler
- Réparation majeure de la maison (chauffage qui brise en hiver, fuite d’eau)
- Décès dans la famille nécessitant un voyage urgent
- Animal de compagnie nécessitant des soins urgents
- Réduction de salaire imposée par l’employeur
Exemples qui ne sont PAS des urgences :
- Vacances opportunes (« il y a une promo Air Canada ! »)
- Achat d’une nouvelle voiture parce que la vôtre vieillit
- Renovations esthétiques de la maison
- Cadeaux des fêtes ou d’anniversaire
- Soldes irrésistibles
- Investissement « opportuniste » en bourse ou crypto
- Cadeau ou prêt à un proche pour ses propres dépenses
L’ACFC recommande explicitement : « Avant d’utiliser la totalité ou une partie de votre fonds d’urgence, déterminez d’abord si vous vivez réellement une urgence. Peut-être que cette dépense peut attendre jusqu’à ce que vous ayez eu l’occasion d’économiser le montant requis. »
Comment reconstituer le fonds après l’avoir utilisé
Si vous avez dû puiser dans votre fonds d’urgence pour une vraie urgence, votre prochaine priorité financière absolue est de le reconstituer. Voici comment.
Étape 1 — Reprenez les virements automatiques immédiatement. Ne reportez pas. Dès la prochaine paie, le virement automatique doit recommencer.
Étape 2 — Augmentez temporairement le montant. Si possible, augmentez le montant épargné par paie de 50 % à 100 % pendant la période de reconstitution. Réduisez temporairement vos dépenses non essentielles pour libérer ce budget supplémentaire.
Étape 3 — Mettez en pause les autres objectifs financiers. Pendant la reconstitution, suspendez temporairement les cotisations supplémentaires au REER, CELI, ou CELIAPP au-delà du minimum nécessaire pour ne pas perdre les avantages fiscaux importants. Toute votre marge de manœuvre doit aller au fonds d’urgence.
Étape 4 — Affectez les revenus exceptionnels. Remboursement d’impôts, bonus, primes, cadeaux en argent, ventes d’objets — tout doit aller au fonds d’urgence jusqu’à reconstitution complète.
Étape 5 — Analysez ce qui s’est passé. Une fois la situation stabilisée, analysez ce qui a causé l’urgence et si vous pouvez la prévenir à l’avenir. Si vous avez perdu votre emploi, faut-il viser un fonds d’urgence plus important (6 mois plutôt que 3) ? Si c’était une réparation majeure de la maison, faut-il prévoir un fonds d’entretien séparé ?
Questions fréquentes
Devrais-je rembourser mes dettes avant de constituer un fonds d’urgence ?
La séquence recommandée : (1) constituez d’abord un mini-fonds d’urgence de 1 000 $, (2) remboursez agressivement vos dettes à taux d’intérêt élevé (cartes de crédit, prêts personnels à plus de 10 %), (3) constituez votre fonds d’urgence complet (3-6 mois). Cette approche vous protège contre la spirale d’endettement pendant que vous remboursez, sans laisser des dettes coûteuses s’accumuler.
Puis-je utiliser mon CELI comme fonds d’urgence ?
Oui, et c’est même souvent l’option optimale. Le CELI investi dans un compte d’épargne haut intérêt offre tous les avantages d’un fonds d’urgence (liquidité, sécurité, taux d’intérêt) avec en plus l’avantage que les intérêts ne sont pas imposés. Attention : si vous retirez du CELI, vous récupérez les droits de cotisation seulement le 1er janvier de l’année suivante. Planifiez en conséquence.
Mon CELIAPP peut-il servir de fonds d’urgence ?
Non. Le CELIAPP est destiné à l’achat d’une première propriété. Si vous retirez les fonds pour une autre raison, le retrait est imposable comme un revenu. Ce n’est pas un véhicule liquide approprié pour un fonds d’urgence. Pour comprendre les comptes enregistrés, consultez notre guide complet CELI, REER et CELIAPP.
Une marge de crédit hypothécaire peut-elle remplacer un fonds d’urgence ?
Non, pour plusieurs raisons. Premièrement, c’est de la dette qui génère des intérêts. Deuxièmement, votre prêteur peut réduire ou annuler votre marge précisément quand vous en avez le plus besoin (si vous perdez votre emploi, par exemple). Troisièmement, l’utiliser augmente votre niveau d’endettement et peut affecter votre dossier de crédit. Une marge de crédit peut compléter un fonds d’urgence comme filet de dernier recours, jamais le remplacer. Pour comprendre l’impact sur votre crédit, consultez notre guide sur le score de crédit au Canada.
Combien de temps faut-il pour constituer un fonds d’urgence complet ?
Pour la majorité des Canadiens à revenu moyen, comptez entre 1 et 3 ans pour atteindre un fonds d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses. C’est long, mais c’est l’investissement le plus important que vous ferez en finance personnelle. Une fois constitué, vous n’aurez plus jamais à le refaire en entier (juste l’ajuster occasionnellement à l’inflation et aux changements de situation).
Devrais-je avoir un fonds d’urgence si je vis chez mes parents et que je n’ai pas de vraies dépenses ?
Oui, mais avec un montant adapté. Visez d’abord 1 000 $ pour les urgences ponctuelles, puis l’équivalent de 3 mois de ce que seraient vos dépenses si vous viviez seul. Cela vous prépare aussi à votre future autonomie : quand vous déménagerez, vous aurez déjà le coussin nécessaire.
Mon employeur me garantit ma sécurité d’emploi. Ai-je vraiment besoin d’un fonds d’urgence ?
Oui. Même un emploi très stable n’élimine pas les autres types d’urgences : maladie grave, accident, urgence familiale à l’étranger, réparation majeure imprévue, etc. La sécurité d’emploi peut justifier un fonds plus modeste (3 mois plutôt que 6), mais jamais l’absence totale de fonds d’urgence.
Que faire si je n’arrive pas à épargner quoi que ce soit ?
Commencez par établir un budget pour identifier exactement où va votre argent. Notre guide pour créer un budget simple vous aidera. Souvent, l’incapacité à épargner vient d’une absence de plan plutôt que d’un manque réel de moyens. Si après analyse vos dépenses essentielles dépassent vraiment vos revenus, c’est un signal qu’il faut soit augmenter les revenus, soit faire des changements structurels (logement, transport, etc.). N’hésitez pas à consulter un conseiller en budget — plusieurs organismes offrent ces services gratuitement.
Pour aller plus loin
Le fonds d’urgence est la fondation de toute stratégie financière saine. Voici les ressources complémentaires pour bâtir le reste :
- Pour créer le budget qui rendra l’épargne possible : Créer un budget simple : la méthode complète
- Pour calculer combien épargner par mois : Combien faut-il épargner par mois
- Pour choisir le bon compte épargne : Tangerine vs Simplii vs EQ Bank : comparatif
- Pour comprendre les comptes enregistrés : CELI, REER et CELIAPP : le guide complet
- Pour rembourser efficacement vos dettes : Regroupement de dettes au Québec : guide complet
- Pour choisir une banque qui ne vous facture pas : Choisir sa banque au Canada
Sources officielles
Cet article s’appuie sur les sources officielles suivantes :
- Établir un fonds d’urgence — Agence de la consommation en matière financière du Canada
- Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence — Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI)
- Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC)
- Planificateur budgétaire — ACFC
Cet article a une visée informative et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Les recommandations en matière de fonds d’urgence varient selon votre situation personnelle, votre stabilité d’emploi, vos charges familiales, et votre tolérance au risque. Pour une évaluation adaptée à votre cas, consultez un conseiller financier ou un planificateur financier inscrit. Pour en savoir plus sur notre démarche, consultez notre méthodologie éditoriale.
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