Une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent à court terme pour payer des achats que vous remboursez à la fin du mois. Si vous remboursez le solde complet avant la date d’échéance, vous ne payez aucun intérêt grâce à la période de grâce (minimum 21 jours au Canada). Si vous ne remboursez que … Continuer la lecture
Les banques en ligne au Canada sont aussi sûres que les banques traditionnelles. Elles bénéficient de la même protection de la SADC (Société d’assurance-dépôts du Canada) qui garantit vos dépôts jusqu’à 100 000 $ par catégorie en cas de faillite — et aucun déposant n’a jamais perdu un dollar assuré par la SADC depuis sa … Continuer la lecture
L’assurance voyage est absolument essentielle pour tout résident du Canada qui voyage — même à l’intérieur du pays. La RAMQ (au Québec) ne rembourse que 50 $ par jour en soins externes et un maximum de 100 $ par jour d’hospitalisation hors Canada, alors qu’une hospitalisation de 3 jours aux États-Unis peut coûter 200 000 … Continuer la lecture
La franchise d’assurance est le montant que vous acceptez de payer de votre poche avant que votre assureur ne couvre le reste des dommages lors d’un sinistre. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime annuelle est basse — les économies typiques sont de 10 % à 25 % en passant de 500 $ à … Continuer la lecture
Les frais bancaires cachés les plus courants au Canada sont : les frais d’insuffisance de fonds (NSF) désormais plafonnés à 10 $, les frais de découvert (5 $ + intérêts de 21 %), les frais de guichet hors réseau (2 à 5 $ par retrait), les frais de virement Interac au-delà du forfait (1 à … Continuer la lecture
Le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) est un compte enregistré qui combine les avantages du REER (cotisations déductibles d’impôt) et du CELI (retraits libres d’impôt) pour aider les Canadiens à acheter une première propriété. Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, avec un maximum à vie de 40 … Continuer la lecture
Le nombre idéal de cartes de crédit au Canada est de 2 à 3 pour la majorité des gens. Avoir une seule carte vous prive de la flexibilité et de la redondance. Avoir 2 à 3 cartes vous permet de maximiser les récompenses (une carte cashback pour l’épicerie et l’essence, une carte voyage ou généraliste … Continuer la lecture
Automatiser votre épargne consiste à programmer un virement automatique de votre compte chèques vers vos comptes d’épargne le jour même de votre paie, avant toute dépense. C’est la stratégie « se payer en premier » — la règle d’or de la finance personnelle. Au lieu de compter sur votre volonté pour épargner « ce qui … Continuer la lecture
La méthode avalanche consiste à rembourser d’abord la dette au taux d’intérêt le plus élevé, ce qui minimise le coût total en intérêts. La méthode boule de neige consiste à rembourser d’abord la dette au solde le plus petit, ce qui procure des victoires rapides et maintient la motivation. Mathématiquement, l’avalanche vous fait économiser plus … Continuer la lecture
Banque traditionnelle vs banque en ligne au Canada : les banques traditionnelles (RBC, TD, Scotia, BMO, CIBC, Banque Nationale, Desjardins) offrent un réseau de succursales, des conseillers en personne et une gamme complète de produits, mais facturent des frais mensuels (15-30 $/mois) et offrent des taux d’épargne très bas. Les banques en ligne (EQ Bank, … Continuer la lecture