Un CPG (certificat de placement garanti) est un placement où votre capital est entièrement garanti — vous prêtez une somme à une institution financière pour une durée déterminée (de 30 jours à 10 ans), et elle s’engage à vous rembourser intégralement votre dépôt à l’échéance, plus des intérêts à un taux convenu d’avance. C’est l’un … Continuer la lecture
Les revenus de placement gagnés dans un compte non enregistré sont imposables — mais pas tous de la même façon. Les intérêts (comptes d’épargne, CPG, obligations) sont imposés à 100 % à votre taux marginal — c’est le type de revenu le moins avantageux fiscalement. Les dividendes de sociétés canadiennes bénéficient d’un traitement préférentiel grâce … Continuer la lecture
La Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) est une pension mensuelle versée par le gouvernement fédéral à presque tous les Canadiens de 65 ans et plus — peu importe leur historique d’emploi ou leurs cotisations. C’est une pension basée sur la résidence, pas sur le travail. Le montant maximum en 2026 est d’environ … Continuer la lecture
Le FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) est la suite logique du REER — c’est le compte qui transforme votre épargne-retraite accumulée en revenus pendant votre retraite. La règle fondamentale : vous devez convertir votre REER en FERR (ou en rente) au plus tard le 31 décembre de l’année de vos 71 ans. Une … Continuer la lecture
Un FNB indiciel est un panier de centaines (ou de milliers) de placements que vous achetez en une seule transaction, conçu pour reproduire la performance d’un indice boursier complet plutôt que de tenter de le « battre ». C’est l’outil d’investissement le plus recommandé pour la majorité des Canadiens — et pour une bonne raison … Continuer la lecture
L’achat d’un véhicule est la deuxième plus grosse dépense de la vie de la plupart des Canadiens — et la façon dont vous le financez peut vous coûter (ou vous économiser) des milliers de dollars. Le taux moyen d’un prêt auto au Canada se situe entre 5 et 7 % pour un véhicule neuf avec … Continuer la lecture
Une marge de crédit est un emprunt renouvelable : votre prêteur vous accorde une limite (par exemple 25 000 $), et vous pouvez emprunter autant ou aussi peu que vous voulez, quand vous voulez, jusqu’à cette limite. Vous ne payez des intérêts que sur le montant utilisé — pas sur la limite totale. Au fur … Continuer la lecture
Un prêt personnel est un emprunt à montant fixe et à remboursement prévisible — vous empruntez une somme (typiquement de 1 000 $ à 50 000 $), vous la remboursez en versements mensuels égaux sur une durée déterminée (12 à 84 mois), et le taux d’intérêt est généralement fixe pour la durée du prêt. Les … Continuer la lecture
Vous n’avez pas besoin d’être riche, expert en finance, ou de « suivre la bourse » pour commencer à investir au Canada. Avec aussi peu que 1 $ par semaine, un compte CELI ou REER, et un seul FNB indiciel diversifié (un fonds qui contient des centaines d’entreprises en un seul achat), vous pouvez faire … Continuer la lecture
Planifier votre retraite au Canada repose sur 4 piliers de revenus qui, combinés, doivent remplacer environ 70 % de votre revenu préretraite. Le premier pilier est le RRQ/RPC (rente publique — maximum ~1 441 $/mois à 65 ans au Québec). Le deuxième est la Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) (maximum ~742 $/mois, … Continuer la lecture