Retraite Québec elle-même qualifie l’hypothèque inversée de « pensez-y-bien » — un avertissement qui résume bien la nature de ce produit : accessible et flexible en apparence, mais dont le coût réel, amplifié par des décennies d’intérêts composés sans aucun remboursement, peut surprendre des propriétaires qui n’en ont pas pleinement mesuré l’ampleur. Contrairement à une … Continuer la lecture
Un même dollar investi dans le S&P 500 peut être imposé très différemment selon la structure du FNB choisi et le compte où vous le détenez — un détail que la plupart des investisseurs canadiens découvrent seulement après coup, une fois qu’ils réalisent qu’une partie de leurs dividendes américains a été retenue à la source, … Continuer la lecture
Environ la moitié du rendement total à long terme de l’indice composé S&P/TSX provient historiquement des dividendes réinvestis, pas de l’appréciation du prix des actions — un fait qui explique pourquoi le réinvestissement automatique des dividendes figure parmi les outils de capitalisation les plus puissants, et les plus simples à mettre en place, pour un … Continuer la lecture
Les actions privilégiées occupent une zone intermédiaire méconnue entre les obligations et les actions ordinaires — elles versent un dividende généralement fixe et prévisible comme une obligation, mais ce dividende peut être suspendu ou annulé sans que l’entreprise soit techniquement en défaut, un risque que les détenteurs d’obligations n’ont pas à assumer. Une action privilégiée … Continuer la lecture
Laisser croître son REER le plus longtemps possible n’est pas toujours la stratégie optimale : dans certaines situations, retirer délibérément et graduellement des sommes de votre REER avant l’âge obligatoire de conversion peut réduire votre facture fiscale totale sur l’ensemble de votre retraite, plutôt que de l’augmenter. Cette approche, souvent appelée REER meltdown, consiste à … Continuer la lecture
Une baisse de marché n’est jamais agréable à vivre, mais pour un investisseur averti détenant des placements dans un compte non enregistré, elle peut receler une occasion fiscale bien réelle : vendre une position perdante pour réaliser une perte en capital, utilisable pour réduire l’impôt sur d’autres gains, tout en conservant essentiellement la même exposition … Continuer la lecture
Convertir 10 000 $ CA en dollars américains chez la plupart des institutions financières coûte généralement entre 250 $ et 400 $ en frais de change cachés — mais une technique légale, utilisée par des investisseurs canadiens depuis des décennies, permet de ramener ce coût à moins de 20 $. Le Norbert’s Gambit, nommé d’après … Continuer la lecture
Si vous détenez des fonds communs de placement, des FPI ou d’autres fiducies de revenu dans un compte non enregistré, vous recevrez probablement un feuillet T3 — mais ce document arrive souvent plus tard que les autres, et une de ses cases exige une action de votre part que la plupart des investisseurs ignorent complètement … Continuer la lecture
Les prestations d’assurance-emploi sont pleinement imposables, mais l’année où vous les déclarez dépend d’un principe simple et souvent mal compris : c’est le moment où l’argent est réellement versé qui compte, pas la date où votre demande a débuté. Le T4E, État des prestations d’assurance-emploi et autres prestations, indique le montant brut des prestations que … Continuer la lecture
Si vous recevez un feuillet fiscal que vous ne comprenez pas — ni pour une pension, ni pour un emploi, ni pour un placement — il s’agit probablement d’un T4A, le feuillet « fourre-tout » de l’Agence du revenu du Canada qui regroupe tous les types de revenus qui ne trouvent leur place nulle part … Continuer la lecture